2020年中级银行从业资格证个人贷款精选试题（三）_第3页

　　第 41 题

　　下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是( )。

　　A. 更换为其他足值抵押物

　　B. 要求借款人恢复抵押物价值

　　C. 提高贷款利率并加收罚息

　　D. 重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物

　　参考答案：C

　　参考解析： 个人经营贷款信用风险防控措施包括：(1)加强对借款人还款能力的调查和分析。(2)加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析。(3)加强对保证人担保能力的调查和分析。(4)加强对抵押物价值的调查和分析。为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值。②更换为其他足值抵押物。③按合同定或依法提前收回贷款。④重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。

　　第 42 题

　　个人贷款按产品用途分类，不包括( )。

　　A. 个人信用贷款

　　B. 个人消费类贷款

　　C. 个人经营类贷款

　　D. 个人住房贷款

　　参考答案：A

　　参考解析： 个人贷款按产品用途分类可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款，个人消费类贷款又包括个人住房贷款等。

　　第 43 题

　　个人经营贷款期限最长一般不超过( )年，采用保证担保方式的一般不得超过( )年。

　　A. 5;1

　　B. 3;1

　　C. 4：2

　　D. 4;3

　　参考答案：A

　　参考解析： 个人经营贷款期限一般不超过 5 年，采用保证担保方式的不得超过 1 年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

　　第 44 题

　　( )是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

　　A. P2P

　　B. 普惠金融

　　C. 助学贷款

　　D. 公积金贷款

　　参考答案：B

　　参考解析： 普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

　　第 45 题

　　个人经营贷款业务必须加强行业风险管理，禁止介入的行业不包括( )。

　　A. 《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的项目、工艺或产品等

　　B. 房地产业、担保服务业

　　C. 产能过剩行业

　　D. 货币金融服务业

　　参考答案：C

　　参考解析：产能过剩行业属于谨慎介入的行业。

　　第 46 题

　　《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放自用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( );发放商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。

　　A. 80%;70%

　　B. 70%;60%

　　C. 60%;50%

　　D. 70%;50%

　　参考答案：A

　　参考解析： 所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过 80%，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过 70%;所购车辆为自用新能源汽车的，贷款额度不得超过 85%，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超过 75%：所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过 70%。

　　第 47 题

　　下列属于公积金个人住房贷款贷前审查的是( )。

　　A. 借款人缴存住房公积金情况

　　B. 登记台账

　　C. 担保落实

　　D. 协助催收贷款

　　参考答案：A

　　参考解析： 公积金个人住房贷款贷前审查审核的内容主要有：(1)借款人缴存住房公积金情况。(2)借款用途。(3)借款内容。(4)贷款资信审查。

　　第 48 题

　　以下三位客户向银行申请个人汽车贷款：甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事 IT 工作;乙是香港人士，3 个月前从香港到本市任职某外企的中层主管;丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是( )。

　　A. 乙

　　B. 无法判断

　　C. 甲

　　D. 丙

　　参考答案：D

　　参考解析： 题中，丙具有稳定的合法收入以及足够偿还贷款本息的个人合法资产，能够支付贷款银行规定的首期贷款，3 人比较来说，一般银行应予以优先考虑丙。

　　第 49 题

　　商业助学贷款签约借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，下列叙述中，不涵盖上述原则的是( )。

　　A. 明确约定各方当事人的诚信承诺

　　B. 明确约定贷款资金的用途

　　C. 明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

　　D. 明确约定支付期限

　　参考答案：D

　　参考解析：明确约定支付期限不体现协议承诺原则。

　　第 50 题

　　“假个贷”行为的共性特征不包括( )。

　　A. 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

　　B. 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

　　C. 借款人集中在同一日还款

　　D. 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套

　　参考答案：C

　　参考解析： “假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销;没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款;借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付;多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;开发商或中介机构代借款人统一还款;借款人集体中断还款等。

　　第 51 题

　　关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是( )。

　　A. 借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

　　B. 如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相

　　关手续

　　C. 当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

　　D. 借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行

　　有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

　　参考答案：C

　　参考解析： 当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。

　　第 52 题

　　2016 年 5 月 1 日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为 90 万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为( )万元。

　　A. 36

　　B. 45

　　C. 63

　　D. 72

　　参考答案：C

　　参考解析： 二手车个人汽车贷款的贷款额度不得超过所购汽车价格的 70%，小黄可以获得的贷款额度最高为 90×70%=63(万元)。

　　第 53 题

　　根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循( )分离的原则，设立( )放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

　　A. 审贷与放贷;独立的

　　B. 调查与审查;专门的

　　C. 前台与后台;独立的

　　D. 审贷与放贷;专门的

　　参考答案：A

　　参考解析： 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

　　第 54 题

　　下列关于押品分类的表述正确的是( )。

　　A. 公路收费权、采矿权均属于应收账款类押品

　　B. 现金及其等价物、流动资产、出口退税账户均属于其他类押品

　　C. 列入原中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及配套文件的合格押品目录，或经监管部门批准的押品方为合格押品，其余均认定为其他不可接受押品

　　D. 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四

　　大类

　　参考答案：D

　　参考解析：A 项错误，采矿权属于其他类押品。B 项错误，现金及其等价物属于金融质押品。C 项错误，已列入原中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及配套文件的合格押品目录，或经监管部门批准的押品为合格押品，其余均认定为其他可接受押品。

　　第 55 题

　　合作机构风险的表现形式不包括( )。

　　A. 房地产开发商和中介机构的欺诈风险

　　B. 担保公司的担保风险

　　C. 其他合作机构的风险

　　D. 借款人违约风险

　　参考答案：D

　　参考解析： 合作机构风险的表现形式包括房地产开发商和中介机构的欺诈风险、担保公司的担保风险、其他合作机构的风险。

　　第 56 题

　　我国规模最大的个人贷款产品为( )。

　　A. 个人经营性贷款

　　B. 个人教育贷款

　　C. 个人住房贷款

　　D. 个人汽车贷款

　　参考答案：C

　　参考解析： 个人住房贷款是指银行向自然人发放的，用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

　　第 57 题

　　关于个人住房贷款的贷款利率，下列说法正确的是( )。

　　A. 根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的 0.7 倍

　　B. 一般来说，个人住房贷款的期限在 2 年以内(含 2 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

　　C. 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理

　　D. 存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日起按相应的利率档次执

　　行新的贷款利率

　　参考答案：A

　　参考解析： 一般来说，个人住房贷款的期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，故 B 项错误。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限开，实行下限管理，故 C 项错误。存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于次年 1 月 1日起按相应的利率档次执行新的贷款利率，故 D 项错误。

　　第 58 题

　　下列说法中，不满足贷款的发放条件的是( )。

　　A. 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

　　B. 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

　　C. 对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

　　D. 对自然人作为保证人的，保证人在相关文件、合同上签字确认

　　参考答案：D

　　参考解析： 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序;对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。

　　第 59 题

　　下列个人汽车贷款不属于贷前调查的内容的是( )。

　　A. 借款申请人对所购汽车的了解程度

　　B. 核实借款人收入情况

　　C. 抵押物的存续状况

　　D. 登录车管所查询所购车辆抵押情况

　　参考答案：C

　　参考解析： 抵押物的存续状况属于贷后管理中对抵押物进行检查的内容。

　　第 60 题

　　原则上不接受作为个人经营贷款抵押物的有( )。

　　A. 别墅

　　B. 写字楼

　　C. 居住房

　　D. 已取得土地使用权证的划拔性质的土地

　　参考答案：D

　　参考解析： 采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人(限自然人)名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。