2019年银行从业资格考试中级个人贷款模拟试题（4）

　　一、单项选择题(共90题，合计90分)

　　1个人征信查询系统中的(　　)涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

　　A. 个人信用记录

　　B. 个人基本信息

　　C. 个人市场交易信息

　　D. 个人信贷交易信息

　　2个人基础数据库信用信息查询主体不包括(　)。

　　A. 银行

　　B. 合作机构

　　C. 个人

　　D. 金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构

　　3银行市场定位方式不包括(　　)。

　　A. 效仿式定位

　　B. 主导式定位

　　C. 追随式定位

　　D. 补缺式定位

　　4关于下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需满足的条件，下列说法不正确的是(　)。

　　A. 具有当地城镇居民户口

　　B. 年龄在65周岁以内，具有完全民事行为能力

　　C. 持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

　　D. 人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员

　　5在个人汽车贷款发放贷款资金中，受托支付的操作要点不包括(　　)。

　　A. 审核保证人的资信水平

　　B. 明确支付审核要求

　　C. 合理确定流动资金贷款的受托支付标准

　　D. 完善操作流程

　　6征信市场健康发展的保障是(　　)。

　　A. 征信制度建设

　　B. 征信制度完善

　　C. 征信制度管理

　　D. 征信制度规范

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　　7下列选项中，不属于个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点的是(　　)。

　　A. 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

　　B. 未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

　　C. 贷款担保手续是否齐备、有效

　　D. 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

　　8当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取().

　　A. 职能型营销组织

　　B. 产品型营销组织

　　C. 市场型营销组织

　　D. 区域型营销组织

　　9在个人住房贷款贷前咨询中，银行向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务的渠道和方式不包括(　)。

　　A. 现场咨询

　　B. 窗口咨询

　　C. 信函咨询

　　D. 网上银行

　　10花旗银行的“幸福时贷”属于(　　)。

　　A. 商用房贷款

　　B. 设备贷款

　　C. 有担保流动资金贷款

　　D. 无担保流动资金贷款

　　11个人贷款采取监管措施的行为不包括(　　)。

　　A. 流程是否健全

　　B. 制度是否得到执行

　　C. 相关制度是否建立

　　D. 相关制度是否完善

　　12个人汽车贷款的特征不包括(　　)。

　　A. 是汽车金融服务领域的主要内容之一

　　B. 业务办理不是由商业银行独立完成

　　C. 营销渠道单一

　　D. 风险管理难度相对较大

　　13　公积金个人住房贷款的资金来源为(　　)。

　　A.单位缴存的住房公积金

　　B.个人缴存的住房公积金

　　C.　单位和个人共同缴存的住房公积金

　　D.国家和单位共同缴存的住房公积金

　　14个人住房贷款申请人应提交的申请材料不包括(　　)。

　　A. 合法有效的身份证件

　　B. 涉及保证担保的，需保证人出具同意担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

　　C. 借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等

　　D. 保证人的信用证明

　　15设备贷款的期限一般为(　　)年，最长不超过(　　)年。

　　A. 1;3

　　B. 3;5

　　C. 1;5

　　D. 2;3

　　16个人征信对担保信息有异议的情况不包括(　　)。

　　A. 个人的亲戚以个人的名义办理了担保手续，个人忘记了

　　B. 个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

　　C. 个人的朋友以个人的名义办理了担保手续，个人根本不知道

　　D. 个人自己保管证件不善，导致他人冒用

　　17(　　)要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。

　　A. 分层营销策略

　　B. 单一营销策略

　　C. 大众营销策略

　　D. 专业化策略

　　18商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款是(　　)。

　　A. 个人信用贷款

　　B. 个人质押贷款

　　C. 个人担保贷款

　　D. 个人抵押授信贷款

　　19关于商用房贷款的还款方式，下列说法错误的是(　　)。

　　A. 借款人可根据需要选择还款方式，一笔贷款可以选择多种还款方式

　　B. 比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法

　　C. 贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取到期一次还本法

　　D. 贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等

　　20银行一般要求个人贷款客户年龄在(　　)。

　　A. 16岁以上

　　B. 18(含)至65周岁(含)

　　C. 18岁以上

　　D. 18(含)至60周岁(含)

　　参考答案

　　1.D

　　解析：

　　根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动中形成的交易记录，在《个人信用报告》中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息　。其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。

　　2.B

　　解析：个人基础数据库信用信息查询主体包括银行、个人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。

　　3.A

　　解析：

　　按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将银行市场定位方式分为三种：(1)主导式定位;(2)追随式定位;(3)补缺式定位。

　　4.B

　　解析：

　　下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需满足以下条件：(1)人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员;(2)年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力;(3)具有当地城镇居民户口;(4)持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力;(5)在所有银行均没有不良贷款记录。

　　5.A

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　　解析：

　　在个人汽车贷款发放贷款资金中，受托支付的操作要点包括：(1)明确借款人应提交的资料要求;(2)明确支付审核要求;(3)完善操作流程;(4)合理确定流动资金贷款的受托支付标准;(5)要合规使用放款专户。

　　6.A

　　解析：

　　征信制度建设是征信市场健康发展的保障。为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

　　7.C

　　解析：

　　个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点包括：(1)未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失，如银行害怕风险暴露，在贷款逾期时，不是及时采取有效措施保全债权，而是想尽办法掩盖真实资产质量，怠于行使权利，导致已经出现的风险进一步加大;(2)贷后管理与贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动状况进行持续跟踪监测;(3)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁;(4)他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。

　　8.C

　　解析：

　　当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场型营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

　　9.C

　　解析：

　　在个人住房贷款的贷前咨询中，银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式　，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。

　　10.D

　　解析：花旗银行的“幸福时贷”属于无担保流动资金贷款。

　　11.D

　　解析：

　　个人贷款采取监管措施的行为包括三类：(1)相关制度是否建立;(2)流程是否健全;(3)制度是否得到执行。

　　12.C

　　解析：

　　个人汽车贷款的特征主要体现在：(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系，由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的;(3)风险管理难度相对较大。

　　13.C

　　解析：公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。

　　14.D

　　解析：

　　贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。申请材料清单如下：(1)合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件;

　　(2)借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;(3)合法有效的购房合同;(4)涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明;一般操作模式下，财产共有人在借款(抵押)合同上直接签字，可无书面声明;(5)涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;(6)购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明;(7)银行规定的其他文件和资料。

　　15.B

　　解析：设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。

　　16.B

　　解析：

　　个人征信的异议种类包括：身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新;个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。对担保信息有异议一般有：个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不

　　知道;个人自己保管证件不善，导致他人冒用。

　　17.D

　　解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。

　　18.A

　　解析：个人信用贷款是商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款。

　　19.A

　　解析：

　　商用房贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法。一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取到期一次还本法;贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。

　　20.B

　　解析：银行对个人贷款客户的年龄要求一般是18(含)至65周岁(含)。