2019初级银行从业资格考试个人理财复习讲义：理财师的法律法规基础知识_第2页

　　(5)代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。

　　有下列情形之一的，委托代理终止： (2017考点)

　　(1)代理期间届满或者代理事务完成;

　　(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;

　　(3)代理人丧失民事行为能力;

　　(4)代理人或者被代理人死亡;

　　(5)作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。

　　有下列情形之一的，法定代理终止：

　　(1)被代理人取得或者恢复民事行为能力;

　　(2)代理人丧失民事行为能力;

　　(3)代理人或者被代理人死亡;

　　(4)法律规定的其他情形。

　　例题：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个即(　　)。

　　A.监管机构和商业银行

　　B.商业银行和客户

　　C.中央银行和商业银行

　　D.理财人员和客户

　　答案：B

　　解析：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。

　　例题：依据《民法通则》规定，(　　)可以办理个人理财业务。

　　A.12周岁的未成年人

　　B.16周岁但依靠父母生活的人

　　C.10周岁以下的未成年人

　　D.限制民事行为能力人的监护人

　　答案：D

　　解析：个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　四、合同法律关系

　　(一)合同的概念

　　本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

　　客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。

　　(二)合同的订立

　　当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。

　　当事人依法可以委托代理人订立合同。

　　当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。

　　泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。

　　当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。(2017年考点)

　　法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。

　　书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

　　(三)格式条款合同

　　格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

　　对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。

　　对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

　　格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

　　(四)无效合同 (17年考点)

　　有下列情形之一的，合同无效：

　　1.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;

　　2.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;

　　3.以合法形式掩盖非法目的;

　　4.损害社会公共利益;

　　5.违反法律、行政法规的强制性规定。

　　(五)合同中免责条款的无效

　　1.造成对方人身伤害的;

　　2.因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

　　(六)可撤销的合同 (16年考点、17年考点)

　　签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：

　　1.因重大误解订立的;

　　2.在订立合同时显失公平的。

　　一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

　　(七)合同的履行

　　1.当事人应当按照约定全面履行自己的义务。

　　2.合同履行的抗辩权。(17年考点)

　　第一，同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。

　　第二，先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

　　第三，不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：

　　(1)经营状况严重恶化;

　　(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务;

　　(3)丧失商业信誉;

　　(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

　　当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

　　(八)违约责任 (16年考点、17年考点)

　　违约责任的承担形式主要有：

　　1.违约金责任;

　　2.赔偿损失;

　　3.强制履行;

　　4.定金责任;

　　5.采取补救措施。

　　例题：下列关于合同订立的说法，不正确的是(　　)。

　　A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

　　B.当事人必须本人订立合同，不得代理

　　C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用