2018银行从业资格考试初级个人理财复习讲义：第一章第三节

　　第三节　理财师的执业资格和要求

　　本节共计4个考点，其中4个考点

　　考点一. 理财师的含义(考点)

　　1、理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

　　2、商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

　　3、这些专业化服务活动表现为两种性质：

　　一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书

　　另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

　　4、个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　【例题，单选】

　　个人理财业务是建立在(　　)基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动

　　A.代理—委托关系

　　B.委托—代理关系

　　C.顾问性质

　　D.充当理财顾问

　　考试网答案：D

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　　考点二.理财师的职业特征(考点)

　　1、顾问性

　　在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

　　涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。

　　2、专业性

　　3、综合性

　　4、规范性

　　金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

　　5、长期性

　　理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益。

　　6、动态性

　　理财规划服务没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。

　　【例题，多选】

　　以下关于理财师的职业特征阐述正确的是(　)。

　　A.理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入

　　B.理财规划制定以后，就可以一直用

　　C.理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

　　D.专业性

　　E.综合性

　　考试网答案：CDE

　　考点三.理财师的执业资格(考点)

　　1、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

　　2、我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

　　3、保守秘密。理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息

　　4、正直守信。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。

　　5、客观公正。

　　在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

　　6、勤勉尽职。

　　要勤恳周到、及时有效地完成工作

　　要求理财师工作时干练和细心，在事前要进行充分的调查、分析和计划;在事中要进行充分的沟通、协调，并根据客户实际需求进行合理的调整;在事后要进行合理的跟踪与监控。在合法合规的前提下最大限度地维护客户的个人利益。

　　保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化

　　7、专业胜任

　　具备良好的专业素养，再学习、再教育

　　【例题，单选】贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案执行一月后，股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵( )。

　　A.调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了职业道德原则

　　B.尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则

　　C.金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则

　　D.直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则

　　考试网答案：A

　　考点四. 合格理财师的标准

　　1、要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领”或职业素养，“持证”只是基本要求。

　　2、合格理财师的标准

　　(1)品德 (2)服务 (3)专业

　　国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心(Client)、沟通交流能力(Communication)、协调能力(Coordination)、专业水平(Competence)和高尚的职业操守(Commitment to Ethics)。

　　3、理财师的社会责任

　　1)理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

　　2)理财师是正确的投资理念的重要宣导者

　　3)理财师是理财风险的揭示者

　　“理财有风险，投资需谨慎”，尤其是让客户理解“买者自负”的基本原则。及时充分地对所推荐的产品和方案 存在的潜在风险进行揭示。同时，理财师在服务过程中，应充分了解客户的风 险承受能力和风险偏好，向客户提供与其相适合的产品和服务。

　　4)理财师是客户声音的反馈者

　　【例题，多选】

　　国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，关于5C阐述正确的是(　)

　　A.客户为中心

　　B.沟通交流能力

　　C.协调能力

　　D.专业水平

　　E. 爱岗敬业

　　考试网答案：ABCD

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