初级银行从业资格考试个人理财考点（第八章）_第3页

　　A.互相监督

　　B.礼貌服务

　　C.风险提示

　　D.诚实信用

　　E.保护商业秘密与客户隐私

　　正确答案：C,D

　　解析：某银行从业人员向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的风险提示、诚实信用原则。

　　21.以下关于银行业从业人员的说法，正确的有

　　A.从业人员将理财产品(计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销

　　B.从业人员误导客户购买与其风险认知和承受风险不相符合的理财产品(计划)

　　C.从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等手段销售理财产品(计划)

　　D.发上说法均错误

　　正确答案：D

　　解析：从业人员不能将理财产品(计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销从业人员不得误导客户购买与其风险认知和承受风险不相符合的理财产品(计划)从业人员不能有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等手段销售理财产品(计划)

　　22.银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。

　　A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到

　　最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

　　B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息

　　C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

　　D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收

　　益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露

　　正确答案：B,C,E

　　解析：答案为BCE。根据《银行业从业人员操守》第二十一条规定可知，A选项中信息披露不完全，误导了消费者。D选项中，银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承诺。

　　23.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

　　A.客户自愿

　　B.银行利润最大化

　　C.客户利益至上

　　D.树立良好形象

　　正确答案：C

　　解析：答案为C。在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

　　24.从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是()。

　　A.据理力争，与客户展开激烈争论

　　B.灵活应对，等待适当时机

　　C.礼貌、诚恳的面对

　　D.保持平常心，不卑不亢

　　正确答案：A

　　解析：从业人员面对客户拒绝时，据理力争，与客户展开激烈争论行为是不对的

　　25.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行从业人员和银行的安身立命之本。

　　A.爱岗敬业

　　B.公平竞争

　　C.诚实信用

　　D.熟知业务

　　正确答案：C

　　解析：本题考察银行业从业人员职业道德的理解和记忆。正确答案是C。在银行业从业人员职业道德中，诚信守信是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本

　　26.在处理客户利益与银行利益之间的关系时，当遇到客户利益与所在机构存在潜在冲突的情形下，从业人员应当( )。

　　A.维护客户利益，事后向所在机构管理层汇报

　　B.向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议

　　C.维护所在机构利益，终止客户服务，并将冲突的处理及时汇报所在机构管理层

　　D.向所在机构管理层汇报，并以文本形式向监管机构汇报

　　正确答案：B

　　解析：本题考察的概念理解和记忆。正确答案是ABCD。在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。应该选B。

　　27.银行从业人员在实际个人理财业务中，为客户进行投资组合设计时，除了考虑客户风险特征外，还要考虑其他因素，如利率趋势、当时市场状况、客户投资目标等因素。

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案：A

　　解析：本题考察从业人员销售活动遵循原则的理解和记忆。正确。银行从业人员在实际个人理财业务中，为客户进行投资组合设计时，除了考虑客户风险特征外，还要考虑其他因素，如利率趋势、当时市场状况、客户投资目标　　等因素。

　　28.下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是(　 )。

　　A.为VIP客户提供单独的服务区域

　　B.热情对待身体有残障的客户

　　C.为国家干部提供更多便利的服务

　　D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

　　正确答案：C

　　解析：本题考察从业人员销售活动遵循原则的理解和记忆。正确答案是C。从业人员销售活动遵循原则 1.勤勉尽职原则。 2.诚实守信原则。 3.公平对待客户原则。 4.专业胜任原则

　　29.下列关于规范理财顾问服务业服务操作程序的表述，正确的有()。