银行从业资格考试初级个人理财考点：理财规划方案的执行

　　第六节 理财规划方案的执行

　　考点1 执行理财规划方案的原则

　　在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则：

　　(1)了解原则。

　　(2)诚信原则。

　　(3)连续性原则。

　　考点2 执行理财规划的注意因素

　　执行理财规划时，理财师注意以下几个方面的因素：

　　(1)时间因素。

　　(2)人员因素。

　　(3)资金成本因素。在这方面理财师注意把握好三个原则，一是事先重复沟通，让客户有明确的预期;二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;三是从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，提高整体方案执行效果和客户满意度。

　　考点3 客户档案管理的原因

　　理财师应当对理财规划方案具体实施过程中，产生的文件资料进行存档管理，形成客户档案。

　　在实施过程中，保存客户的记录和相关文件的原因在于：

　　(1)这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。

　　(2)这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。

　　(3)理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。