(2)专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议,总体原则:
①子女小时和客户年老时,注重流动性好的存款和货币基金的比重要高;
②家庭形成期至家庭衰老期,随客户年龄增加,投资风险比重应逐步降低;
③家庭衰老期的收益性需求最大,投资组合中债券比重应该最高。
了解p24-p26内容:生命周期理论和个人理财规划
根据个人不同生命周期的特点(通常以十五岁为起点),针对学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需要的财务状况,综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具,来进行理财活动和财务安排。
按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段。分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期。结合自身情况了解一下各个时期的特征和理财建议。
期间 |
探索期 |
建立期 |
稳定期 |
维持期 |
高原期 |
退休期 |
对应年龄 |
15-24 |
25-34 |
35-44 |
45-54 |
55-60 |
60岁以后 |
家庭形态 |
以父母家庭为生活重心 |
择偶结婚、有学前子女 |
子女上中小学 |
子女进入高等教育 |
子女独立 |
夫妻二人生活 |
理财活动 |
求学深造、提高收入 |
银行贷款购房 |
偿还房贷,筹集教育金 |
收入增加筹退休金 |
负担减轻准备退休 |
享受生活规划、遗产 |
投资工具 |
活期、定期存款,基金定投 |
活期存款、股票、基金定投 |
自用房产投资、股票、基金 |
多元投资组合 |
降低投资组合风险 |
固定收益投资为主 |
保险计划 |
意外险、寿险 |
寿险、储蓄险 |
养老险、定期寿险 |
养老险、投资型保险 |
长期看护险、退休年金 |
领退休年金至终老 |
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