2017银行从业资格考试个人理财必考点总结：客户理财价值观

　　2017银行从业资格考试个人理财必考点总结：客户理财价值观★

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　　理财价值观：投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。

　　义务性支出包括三项：①日常生活基本开销;②已有负债的本利偿还支出;③已有保险的续期保费支出。

　　客户的理财价值观不同体现在客户的投资目标、投资态度、具体的投资行为上，根据投资行为将客户分为以下四类：

　　①谨慎的投资者：厌恶风险，投资组合呈现低交易额和低波动，他们倾向于被动投资策略;

　　②有计划的投资者：投资者进行了研究，很少感情用事，投资决策是保守的，对自己的投资计划很自信;

　　③个人主义投资者：对自己的能力很自信，质疑分析师们的建议;

　　④冲动的投资者：经常调整他们的组合，以期包含最新的热点投资，过度的调整会带来高交易成本。