2016年10月银行从业考试《个人理财》考情分析及章节占比

　　2016年下半年银行从业即将开考，导师针对本次《个人理财(初级)》考试进行考情分析预测，供临考前复习参考：

　　通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

　　考情分析

　　第一章　个人理财概述（5%）
　　第二章　个人理财业务相关法律法规（19%）
　　第三章　理财投资市场概述（8%）
　　第四章　理财产品概述（28%）
　　第五章　客户分类与需求分析（5%）
　　第六章　理财规划计算工具与方法（20%）
　　第七章　理财师的工作流程和方法（15%）

　　重点章节：第二章、第四章、第六章、第七章。

　　各章分数占比及考点预测

　　★第一章 个人理财概述
　　第一章关于个人理财概述，整章占分有5%，第一个知识点是关于投资管理、财富管理与个人理财的关系；第二个知识点也是最主要的知识点是理财顾问业务和综合理财业务的区别，第三个知识点是理财业务、财富管理业务、私人银行业务哪个范围大，以及个人理财业务的发展及原因，这也是经常考的一个多选题。

　　★第二章 个人理财业务相关法律法规
　　整个章节都是考试占分比较大的，占19%。包括理财师的法律法规、理财规划中的法律法规以及理财产品及销售相关法律法规。物权法主要规定的是动产和不动产之间的法律条款，这里面最重要是抵押、质押和留置。
　　最难的一个知识点个人外汇管理涉及的法律法规，这里不是看几遍就能够记住的。《个人外汇管理办法》个人外汇业务、个人外汇账户两个分类。《个人外汇管理办法实施细则》，这里的知识点非常容易记混。

　　★第三章 理财投资市场概述
　　第三章理财投资市场总的比较简单，考试中占分8%。本章主要讲述了金融市场概述和分类、理财投资市场的介绍，在复习时要注意金融市场功能、货币市场、资本市场这些知识点。

　　★第四章 理财产品概述
　　第四章理财产品概述总共占分25%，主要讲的是理财产品的概述，包括银行理财产品，银行代理理财产品以及其他理财产品，在复习时要注意理财产品的一系列分类，各类型基金的对比、债券风险、信托和中小企业私募债的有关知识点。

　　★第五章 客户分类与需求分析
　　第五章主要讲述了客户需求、客户分类、了解客户和客户需求分析，在复习时要注意家庭生命周期和个人生命周期的详细周期。
　　复习中要知道现阶段企业经营、理财师工作要求、理财服务和质量的要求，了解客户的内容和客户的需求等。

　　★第六章 理财规划计算工具与方法
　　第六章主要介绍时间价值的基本参数、现值和终值的计算、72法则和有效利率。以及规则现金流的计算和不规则现金流的计算。核心的内容系数表和对比，这是一定要掌握的。

　　★第七章 理财师的工作流程与方法
　　第七章在考试中占比15%，主要讲述了理财师工作六个流程，是在实际工作中能够用到的知识点，到家要重点注意这个章节。
　　第一步：接触客户、建立信任关系
　　第二步：收集、整理和分析客户家庭财务状况
　　第三步：明确客户的理财目标
　　第四步：制定理财规划方案
　　第五步：理财规划方案的执行
　　第六步：后续跟踪服务