2018年银行从业资格考试法律法规章节讲义：第九章

类别

含义

种类

以行为方式分：诈骗型、伪造型、利用便利型、规避型金融犯罪

以侵犯的客体分：危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪

以实施主体分：针对银行的犯罪（外部犯罪）、银行人员职务犯罪（内部犯罪）

构成

犯罪客体：金融管理秩序，包括银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等。

犯罪客观方面：违反金融管理法规；具有非法从事货币资金融通的活动。

犯罪主体：自然人或单位

犯罪主观方面：故意、非法占有目的的图利犯罪。

类别

细分

刑罚

危害货币管理罪

伪造货币罪

处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；有下列情形之一的（伪造货币集团的首要分子、伪造货币数额特别巨大的、有其他特别严重情节的），处10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。

出售、购买、运输假币罪

数额较大的处3年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大的处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大的处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。

金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪

情节较轻的处3年以下有期徒刑或拘役,并处或单处1万元以上10万元以下罚金;犯本罪的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或有其他严重情节的,处10年以上有期徒刑或无期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金或没收财产。

持有、使用假币罪

数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。

犯本罪的,处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处1万元以上10万元以下罚金；数额巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。

变造货币罪

破坏金融机构组织管理罪

擅自设立金融机构罪

处3年以下有期徒刑或拘役,并处或单处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或有其他严重情节的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金。

破坏银行管理罪

非法吸收公众存款罪

高利转贷罪

犯本罪的，数额较大的，处3年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金；数额巨大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金。

单位犯本罪的对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或拘役。

违法发放贷款罪

数额巨大或造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；数额特别巨大或造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。

吸收客户资金不入账罪

数额巨大或造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额特别巨大或造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。

伪造、变造金融票证罪

有下列情形之一者(伪造、变造汇票、本票、支票的；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证；伪造、变造信用证或附随单据、文件；伪造信用卡),处3年以下有期徒刑或拘役,并处或单处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;情节特别严重的处10年以上有期徒刑或无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。

有下列情形之一者（明知是伪造的信用卡或空白信用卡而持有、运输，数量较大的；非法持有他人信用卡数量较大的；使用虚假身份证明骗领信用卡；出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或以虚假身份证明骗领的信用卡的），处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处1万元以上10万元以下罚金；数量巨大或有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。

伪造、变造国库券或国家发行的其他有价证券,数额较大的,处3年以下有期徒刑或拘役,并处或单处2万元以上20万元以下罚金;数量巨大的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大的,处10年以上有期徒刑或无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。

伪造、变造股票或公司、企业债券,数额较大的,处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处1万元以上10万元以下罚金；数量巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。

非法出具金融票证罪

情节严重的，处5年以下有期徒刑或拘役；情节特别严重的，处5年以上有期徒刑。

违法票据承兑、付款、保证罪

造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或拘役；造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑。

洗钱罪

有下列行为之一者（提供资金账户；协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；通过转账或其他结算方式协助资金转移；协助将资金汇往境外；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质），没收犯罪所得及其产生的收益，处5年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严重的处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。  

单位犯前款的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处5年以下有期徒刑或拘役；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑。

类别

细分

刑罚

贷款诈骗罪

有下列情形之一（编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款）。

数额较大的,处5年以下有期徒刑或拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金。数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。

信用卡诈骗罪

有下列情形之一（使用伪造的信用卡或使用以虚假身份证明骗领信用卡；使用作废信用卡；冒用他人信用卡；恶意透支的，盗窃信用卡并使用的）。

信用证诈骗罪

有下列情形之一（使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动），

数额特别巨大且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或死刑，并处没收财产。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处5年以下有期徒刑或拘役；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑。数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑。

集资诈骗罪

票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪

票据诈骗罪

有下列情形之一（明知是伪造、变造、作废的汇票、本票、支票而使用的；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或与其预留印鉴不符的支票以骗取财物的；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或在出票时作虚假记载以骗取财物的）

金融凭证诈骗罪

使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，

有价证券诈骗罪

保险诈骗罪

进行保险诈骗活动有下列情形之一的（投保人故意虚构保险标的骗取保险金；投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假原因或夸大损失程度骗取保险金；投保人、被保险人或受益人编造未曾发生的保险事故骗取保险金；投保人、被保险人或受益人故意造成财产损失的保险事故骗取保险金；投保人、被保险人或受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病骗取保险金），

数额较大的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑，并处2万元以上10万元以下罚金或没收财产。

单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处5年以下有期徒刑或拘役；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑。数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑。

类别

细分

刑罚

贪污罪

个人贪污数额在10万元以上

处10年以上有期徒刑或无期徒刑，可并处没收财产；情节特别严重的处死刑，并处没收财产。

个人贪污数额在5万元以上不满10万元的

处5年以上有期徒刑，可并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产。

个人贪污数额在5000元以上不满5万元的

处1年以上7年以下有期徒刑；情节严重的，处7年以上10年以下有期徒刑。

个人贪污数额在5000元以上不满1万元的

犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可减轻处罚或免予刑事处罚，由其所在单位或上级主管机关给予行政处分。

个人贪污数额不满5000元的

情节较重的处2年以下有期徒刑或拘役；情节较轻的，由所在单位或上级主管机关酌情给予行政处分。

行贿及受贿罪

行贿罪

处5年以下有期徒刑或拘役；因行贿谋取不正当利益，情节严重或使国家利益遭受重大损失的，处5年以上10年以下有期徒刑；情节特别严重的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，可并处没收财产。

金融机构从业人员受贿罪

数额较大的，处5年以下有期徒刑或拘役；数额巨大的，处5年以上有期徒刑，可并处没收财产。

受贿罪

签订、履行合同失职被骗罪

处3年以下有期徒刑或拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑。