银行从业初级法律法规各章节考点辅导资料15_第2页

　　考点5.6 对违反银行业监督管理规定的相关处罚措施(P187-189)

　　金融机构有未按照规定进行信息披露的，责令改正，并处20 万元以上50 万元以下罚款;情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证;构成犯罪的依法追究刑事责任。

　　考点5.7 洗钱概念及三个阶段(P190) ★

　　1.处置阶段：将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最易被侦查到的阶段。

　　2.培植阶段：通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

　　3.融合阶段：又称甩干，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。

　　考点5.8 洗钱的常见方式(P190-192)

　　1.借用金融机构;2.藏身于保密天堂;3.使用空壳公司;4.利用现金密集行业;5.伪造商业票据;6.走私;7.利用犯罪所得直接购置不动产和动产;8.通过证券和保险业洗钱等。

　　考点5.9《人民共和国反洗钱法》(P192-194) ★

　　06 年10 月31 日通过，07 年1 月1 日施行。

　　金融机构反洗钱义务的主要内容：

　　1.健全反洗钱内控制度;

　　2.建立客户身份识别制度;

　　3.建立客户身份资料和交易记录保存制度;(至少保存5 年)

　　4.执行大额交易和可疑交易报告制度;

　　5.开展反洗钱培训和宣传工作。