2020年银行从业资格证风险管理考点：集团法人客户信用风险识别

　　集团法人客户信用风险识别

本章练习 考点讲解

　　一、集团法人客户的整体状况分析

　　1、集团法人客户的特征

　　2、关联交易识别分析

　　3、集团法人信用风险识别的主要要求

　　二、集团法人客户的信用风险特征

　　1、内部关联交易;2、连环担保;3、财务状况

　　4、系统性风险;5、识别管理难度

　　(一)集团法人客户的整体状况分析

　　1、集团法人客户的特征

　　(1)股权或经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被控制

　　(2)共同被第三方企事业法人控制

　　(3)主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制

　　(4)存在其他关联，可能不按公允价值转移资产或利润

　　(二)集团法人客户的信用风险特征

　　1、内部关联交易频繁

　　2、连环担保十分普遍

　　3、真实财务状况难以掌握

　　4、系统性风险较高

　　5、风险识别和贷后管理难度大

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