初级银行从业资格考试《公司信贷》重点：贷款合同与发放支付_第2页

　　9停止发放贷款的情况

　　1.挪用贷款的情况;

　　(1)用贷款进行股本权益性投资;

　　(2)用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;

　　(3)未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务;

　　(4)套取贷款相互借贷牟取非法收入;

　　(5)借款企业挪用流动资金用于其他用途，如基本建设、财政开支、弥补企业亏损、职工福利等用途。

　　2.其他违约情况;来源：

　　(1)未按合同规定清偿贷款本息;

　　(2)违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营。

　　3.违约后的处理;

　　(1)要求借款人限期纠正违约事件;

　　(2)停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度;

　　(3)宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，并要求借款人偿还全部债务;

　　(4)宣布借款人与银行签订的其他合同项下的借款本息立即到期，并要求偿还。

　　10实贷实付

　　1.实贷实付的含义;

　　(1)满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的;

　　(2)按进度发放贷款是实贷实付的基本要求;

　　(3)受托支付是实贷实付的重要手段;

　　(4)协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

　　2.推行实贷实付的现实意义;

　　(1)有利于将信贷资金引入实体经济;

　　(2)有利于加强贷款使用的精细化管理;

　　(3)有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。

　　11受托支付

　　1.贷款人受托支付的含义;

　　贷款人受托支付，是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

　　2.明确受托支付的条件;

　　具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：

　　(1)银行与借款人新建立信贷业务关系，且借款人信用状况一般;

　　(2)支付对象明确，且单笔支付金额较大;

　　(3)贷款人认定的其他情形。

　　3.受托支付的操作要点;

　　(1)明确借款人应提交的资料要求;

　　(2)明确实付审核要求;

　　放款核准情况;资金用途;ƒ借款人所填列账户基本信息是否完整;„其他内容。

　　(3)完善操作流程;

　　(4)合规使用放款转户。

　　12自主支付

　　1.自主支付的含义;

　　自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

　　借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。

　　2.自主支付的操作要点;

　　(1)明确贷款发放前的审核要求;

　　(2)加强贷款资金发放和支付后的核查;

　　事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。

　　自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。

　　(3)审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额。

　　借款人自主支付方式下，仍应遵从实贷实付原则;

　　同时，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。