银行从业资格证《公司信贷》考试重点：贷款审批和发放管理

　　第九章 贷款审批和发放管理

　　9.1　贷款报审材料

　　9.1.1　短期贷款报审材料

　　1.短期贷款报审材料的内容

　　(1)借款申请文件。

　　(2)借款人资信审查文件。

　　(3)贷款担保文件。

　　(4)借款用途证明文件。

　　(5)贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。

　　2.短期贷款报审材料中应注意的一些问题

　　(1)临时性贷款。

　　(2)周转性贷款。

　　(3)出口打包贷款。

　　(4)票据贴现。

　　9.1.2　中长期贷款报审材料

　　1.中长期贷款报审材料的内容

　　(1)借款申请文件。

　　(2)借款人资信审查文件。

　　(3)项目立项文件。

　　(4)项目配套文件。

　　(5)贷款担保文件。

　　(6)开户及保险。

　　(7)其他有关商务合同。

　　2.中长期贷款报审材料中应注意的一些问题

　　(1)对外劳务承包工程贷款。

　　(2)房地产开发贷款。

　　(3)出口卖方信贷。

　　(4)进口买方信贷与混合贷款。

　　(5)福费廷。

　　(6)银团贷款。

　　(7)项目融资。

　　9.2　贷款审查及审批

　　9.2.1　贷款审查

　　1.贷款的直接用途

　　2.借款人的借款资格条件

　　3.借款人的信用承受能力

　　4.借款人的发展前景、主要产品结构、新产品开发能力、主要领导人的工作能力及组织管理能力

　　5.借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力

　　6.贷款保证人的情况

　　7.审查贷款抵(质)押物的情况

　　8.根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可以贷款，以及贷款结构和附加条件等

　　9.2.2　贷款审批

　　9.3　贷款发放管理

　　9.3.1　贷款的发放

　　1.贷款发放管理的重要性

　　2.贷款发放的条件

　　(1)先决条件。

　　(2)担保手续的完善。

　　3.贷款发放的原则

　　(1)计划、比例放款原则。

　　(2)进度放款原则。

　　(3)资本金足额原则。

　　4.贷款发放的审查

　　(1)贷款合同审查。

　　信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。

　　(2)提款期限审查。

　　(3)用款申请材料检查。

　　(4)有关账户审查。

　　(5)提款申请书、借款凭证审查。

　　5.放款操作程序

　　9.3.2　停止发放贷款的情况

　　1.挪用贷款的情况

　　(1)用贷款进行股本权益性投资。

　　(2)用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 。

　　(3)未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务。

　　(4)套取贷款相互借贷牟取非法收入。

　　(5)借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。

　　2.其他违约情况

　　(1)未按合同规定清偿贷款本息。

　　(2)违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营。

　　3.违约后的处理

　　①要求借款人限期纠正违约事件。

　　②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度。

　　③宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务。

　　④宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。

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