2018年初级银行从业资格考试个人理财专项试题(5)

　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)

　　1.下列关于综合理财服务的理解，错误的是(　　)。

　　A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

　　B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

　　C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

　　D.私人银行业务不是个人理财业务

　　参考答案：D

　　2.(　　)是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

　　A.证券公司

　　B.基金公司

　　C.监管机构

　　D.商业银行

　　参考答案：D

　　3.根据《合伙企业法》规定的普通合伙人对企业债务负(　　)。

　　A.有限责任

　　B.无限责任

　　C.无限连带责任

　　D.连带责任

　　参考答案：C

　　4.证券投资基金财产可以用于(　　)。

　　A.向他人贷款或者提供担保

　　B.承销证券

　　C.从事承担无限责任的投资

　　D.投资上市交易的债券

　　参考答案：D

　　5.发生下列(　　)情形，法定代理或者指定代理终止。

　　A.代理期间届满或者代理事务完成

　　B.代理人死亡

　　C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

　　D.代理人丧失民事行为能力

　　参考答案：C

　　6.质权合同的条款不包括(　　)。

　　A.被担保债权的种类和数额

　　B.质押的发生期限

　　C.债务人履行债务的期限

　　D.质押财产交付的时间

　　参考答案：B

　　7.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于(　　)人。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　参考答案：A

　　8.销售保单利益不确定的保险产品，对于年期交保费超过投保人家庭收入的(　　)的情形，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　参考答案：C

　　9.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。是金融市场的(　　)功能。

　　A.资金融通集聚功能

　　B.交易功能

　　C.监督功能

　　D.调节经济功能

　　参考答案：A

　　10.下列哪一项不属于货币市场的特征?(　　)

　　A.低风险、低收益

　　B.期限短、流动性高

　　C.收益稳定、交易简单

　　D.交易量大、交易频繁

　　参考答案：C

　　11.根据基础资产划分，下列哪一项不属于金融远期合约的分类?(　　)

　　A.股权类资产的远期合约

　　B.证券类资产的远期合约

　　C.远期利率协议

　　D.远期汇率协议

　　参考答案：B

　　12.(　　)是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

　　A.金融远期合约

　　B.金融期货合约

　　C.金融期权

　　D.金融互换

　　参考答案：B

　　13.下列哪一项不属于外汇市场的功能?(　　)

　　A.国际金融活动的枢纽功能

　　B.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能

　　C.形成外汇价格体系功能

　　D.实现相同地区间的支付结算功能

　　参考答案：D

　　14.保险相关原则不包括(　　)。

　　A.保险利益原则

　　B.收益稳定原则

　　C.近因原则

　　D.最大诚信原则

　　参考答案：B

　　15.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括(　　)。

　　A.持仓限额和大户报告制度

　　B.涨跌停板制度

　　C.全额交割制度

　　D.风险准备金制度

　　参考答案：C

　　16.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是(　　)。

　　A.固定收益的理财产品会贬值

　　B.储蓄投资的实际利率可能是负值

　　C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

　　D.股票是浮动收益的所以一定能应对通货膨胀的负面影响

　　参考答案：D

　　17.一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是(　　)。

　　A.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

　　B.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金

　　C.混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金

　　D.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

　　参考答案：A

　　18.(　　)指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

　　A.分红险

　　B.房贷险

　　C.万能保险

　　D.投连险

　　参考答案：A

　　19.下列哪一项不属于投连险的费用?(　　)

　　A.风险保险费

　　B.账户转换费用

　　C.保单管理费

　　D.投资单位买卖差价

　　参考答案：C

　　20.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?(　　)

　　A.信托是以信托为基础的财产管理制度

　　B.信托财产具有间隔性

　　C.受托人不承担无过失的损失风险

　　D.信托具有融通资金的职能

　　参考答案：B

　　21.以下选项属于财务信息的是(　　)。

　　A.风险承受能力

　　B.价值观

　　C.投资偏好

　　D.收入状况

　　参考答案：D

　　22?张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为(　　)元。

　　A.12324.32

　　B.13454.67

　　C.14343.76

　　D.15645.49

　　参考答案：D

　　23.适合我国状况的理财顾问服务流程是(　　)。

　　A.客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—财务规划—实施计划—绩效评估

　　B.客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—财务规划—建立投资组合—实施计划—绩效评估

　　C.客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—实施计划—财务规划—绩效评估

　　D.客户基本资料收集—建立投资组合—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—财务规划—实施计划—绩效评估

　　参考答案：B

　　24.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为(　　)元。

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14641

　　参考答案：B

　　25.李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取得的总额为(　　)元。

　　A.12500

　　B.10500

　　C.12000

　　D.12760

　　参考答案：A

　　26.下列选项中，不属于特殊类型基金的是(　　)。

　　A.基金中的基金

　　B.交易型开放式指数基金

　　C.上市开放式基金

　　D.认股权证基金

　　参考答案：D

　　27.影响基金类产品收益的因素主要来自(　　)。

　　A.基金的基础市场和政府干预

　　B.基金的基础市场和国家宏观政策

　　C.基金的基础市场和基金自身的因素

　　D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度

　　参考答案：C

　　28.生命周期理论的创建人是(　　)。

　　A.F.莫迪利亚尼

　　B.威廉姆森

　　C.劳伦斯?罗?克莱因

　　D.莫里斯?阿莱斯

　　参考答案：A

　　29.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是(　　)。

　　A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

　　B.子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

　　C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

　　D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

　　参考答案：C

　　30.处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是(　　)。

　　A.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

　　B.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

　　C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

　　D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

　　参考答案：A