银行从业资格考试初级个人理财易错试题：第五章客户分类与需求分析

　　银行从业资格考试初级个人理财大纲内容

　　五、客户分类与需求分析

　　(一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;

　　(二)熟悉不同的客户分类方法;

　　(三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;

　　(四)掌握理财师了解客户的方法。

　　银行从业资格考试初级个人理财易错试题

　　单选题：

　　1、在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是(　　)。

　　A.收入以薪水为主

　　B.追求高风险高收益投资

　　C.积累资产逐年增加

　　D.收入稳定而支出增加

　　参考答案：C

　　试题难度：本题共被作答1520次 ，正确率43% ，易错项为C,B 。

　　参考解析： 在家庭生命周期的形成期阶段，积累资产有限。

　　2、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是(　　)。

　　A.提升专业，提高收入

　　B.量入为出，存自备款

　　C.偿还房贷，筹教育金

　　D.收入增加，筹退休金

　　参考答案：C

　　试题难度：本题共被作答843次 ，正确率43% ，易错项为C,D 。

　　参考解析： 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。

　　3、现代商业银行的核心和支柱业务是(　　)。

　　A.代理业务

　　B.贷款业务

　　C.零售业务

　　D.存款业务

　　参考答案：C

　　试题难度：本题共被作答1357次 ，正确率47% ，易错项为C,B 。

　　参考解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。

　　4、银监会在2011年8月28日发布的(　　)中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。

　　A.《商业银行理财产品销售管理办法》

　　B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

　　C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

　　参考答案：A

　　试题难度：本题共被作答1153次 ，正确率41% ，易错项为A,C 。

　　5、不属于客户的理财目标的准确表述的是(　　)。

　　A.经济目标

　　B.物质目标

　　C.人生价值目标

　　D.精神追求

　　参考答案：B

　　试题难度：本题共被作答1117次 ，正确率32% ，易错项为D,C 。

　　参考解析： 准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。

　　多选题：

　　6、马斯洛需求层次包括(　　)。

　　A.生理需求

　　B.物质需求

　　C.爱和归属感的需求

　　D.尊重别人的需要

　　E.自我实现的需要

　　参考答案：A,C,E

　　试题难度：本题共被作答1390次 ，正确率37% ，易错项为C,A 。

　　参考解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

　　7、按内在属性分类，主要包括按客户的(　　)进行分类。

　　A.财富观

　　B.风险态度

　　C.交际风格

　　D.生命周期理论

　　E.消费行为

　　参考答案：A,B,C

　　试题难度：本题共被作答1473次 ，正确率25% ，易错项为C,B 。

　　参考解析：消费行为不属于客户的内在属性。

　　8、风险中立型的客户的投资应以(　　)为主。

　　A.储蓄

　　B.理财产品

　　C.债券

　　D.股票

　　E.保险

　　参考答案：A,B,C

　　试题难度：本题共被作答1230次 ，正确率23% ，易错项为C,B 。

　　参考解析： 风险中立型投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。

　　9、按消费行为分类，许多企业主要从(　　)收集数据、进行分析。

　　A.购买情况

　　B.购买时间

　　C.购买频率

　　D.购买金额

　　E.购买地点

　　参考答案：A,C,D

　　试题难度：本题共被作答1103次 ，正确率47% ，易错项为C,D 。

　　参考解析： 许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析.从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。

　　判断题：

　　10、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　试题难度：本题共被作答1205次 ，正确率49% ，易错项为A 。

　　参考解析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。