2017年初级银行从业资格考试个人理财易错考题

　　第 1 题：列关于 ETF 基金特征的描述中()是错误的。

　　A. ETF 的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

　　B. 投资者现有开放式基金的以现金申购赎回

　　C. 本质上是一种封闭式基金

　　D. 是一种股票化的指数投资产品

　　E. 申购和赎回采用都是基金份额与现金的交易

　　答案：BCE

　　解题思路：ETF 的特征：申购与赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票;可以向基金管理公司申购或赎回基金份额;可以在交易所交易;持有人可以根据基金净值申购赎回。从本质上看，ETF 属于开放式基金的一种特殊类型;申购和赎回采用都是基金份额与现金的交易说的是 LOF。

　　本题考查的重点：特殊类型基金

　　第 2 题：影响黄金价格变动的因素包括()。

　　A：供求关系及均衡价格

　　B：国际收支状况

　　C：利率

　　D：汇率

　　E: 通货膨胀

　　答案：ACDE

　　解题思路：影响黄金价格变动的因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。

　　本题考查的重点：贵金属市场及其他投资市场介绍

　　第 3 题：如果从第 1 年开始到第 10 年结束，每年年末获得 10,000 元，如果年收益率为 8%，那么，这一系列的现金流的现值是(　　)元。

　　A：67000

　　B：67100.8

　　C： 72468.86

　　D： 74486.56

　　答案：B

　　本题考查的重点：理财规划计算工具：普通年金现值

　　第 4 题：商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等，慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

　　A：投资组合

　　B：经营战略

　　C：风险管理能力

　　D：资源配置

　　E：人力资源状况

　　答案：BCE

　　解题思路：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十六条商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

　　本题考查的重点：综合理财服务的风险管理

　　第 5 题：哪项不是家庭收支平衡规划的内容(　　)。

　　A：家庭消费支出

　　B：债务规划

　　C：现金管理

　　D：投资规划

　　答案：D

　　解题思路：家庭收支规划也就是家庭收支平衡规划，内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理。

　　本题考查的重点：理财规划方案的内容：家庭收支和债务规划

　　投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的()。

　　A：市场风险

　　B：流动性风险

　　C：操作风险

　　D：财务风险

　　E：经营管理风险

　　答案：ADE

　　解题思路：信托产品的投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。

　　本题考查的重点：银行代理信托产品的风险及法律约束

　　第 7 题：商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临()等风险。

　　A：法律风险

　　B：声誉风险

　　C：操作风险

　　D：流动性风险

　　E：合规性风险

　　答案：ABCE

　　解题思路：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十一条商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

　　本题考查的重点：个人理财顾问服务的风险管理

　　第 8 题：银行理财产品要素包含的信息不包括()。

　　A：产品开发主体信息

　　B：产品开发客体信息

　　C：产品目标客户信息

　　D：产品特征信息

　　答案：B

　　解题思路：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

　　本题考查的重点：银行理财产品概述

　　第 9 题：按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为 6 个阶段，在稳定期，家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶段，面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这一时期理财要点有()。

　　A：保险计划：养老险、投资型保险

　　B：投资工具：自用房产投资、股票、基金

　　C：保险计划：养老险、定期寿险

　　D：理财活动：偿还房贷、筹教育金

　　E: 投资工具：多元化投资组合

　　答案：BCD

　　解题思路：生命周期理论和个人理财计划中不同阶段的特点。

　　本题考查的重点：生命周期与客户需求的关系

　　第 10 题：以下有关个人生命周期各阶段的理财业务说法中，不正确的是(　　)。

　　A：建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报

　　B：维持期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防范疾病、意外、失业等风险

　　C：高原期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值

　　D：退休期的投资以安全为主要目标

　　答案：B

　　解题思路：B 项，稳定期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。

　　本题考查的重点：我生命周期与客户需求的关系