2017年初级银行业从业资格个人理财预测试题及答案11_第2页

　　二、多项选择题

　　第1题.下列有关证券组合风险的表述，正确的有(　　)。

　　A. 当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

　　B. 持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

　　C. 证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关

　　D. 系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

　　E. 一般情况下，随着更多的证券加入到投资组织中，整体风险降低的速度会越来越慢

　　正确答案：B,C,E

　　解析：一般而言，由于资产组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着资产组合中资产个数的增加，资产组合的风险会逐渐降低。但当资产的个数增加到一定程度时，资产组合风险的下降将趋于平稳，这时，资产组合风险的降低将非常缓慢，直至不再降低。那些只反映资产本身特性，由方差表示的资产本身的风险，会随着组合资产个数的增加而逐渐减小，当组合中资产的个数足够大时，这部分风险可以被消除。这些只通过增加组合中资产的数目而最终消除的风险就是非系统性风险。A项，由于系统风险的存在，通过多样化的投资组合并不能使得证券组合的风险降为零;D项，系统性风险是不能通过投资组合得到分散的。

　　第2题.下列各项中，属于人身保险的是(　　)。

　　A. 人寿保险

　　B. 意外伤害保险

　　C. 健康保险

　　D. 信用保险

　　E. 保证保险

　　正确答案：A,B,C

　　解析：信用保险和保证保险属于财产保险。

　　第3题.现金流量表中的筹资活动包括(　　)。

　　A. 向银行借款

　　B. 发行债券

　　C. 发行股票

　　D. 股东抽回投资

　　E. 债务的归还

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　解析：筹资活动包括向银行借款、发行债券或股票，以及债务的归还和股东抽回投资等，故选ABCDE。

　　第4题. 中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了(　　)模块。

　　A. 客户财务状况

　　B. 投资目标

　　C. 风险承受能力

　　D. 投资经验

　　E. 投资风格

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　【解析】中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块。

　　第5题. 对个人理财业务产生影响的社会制度包括(　　)。

　　A. 住房分配制度

　　B. 税收制度

　　C. 医疗保险制度

　　D. 义务教育制度

　　E. 养老保险制度

　　正确答案：A,C,D,E

　　【解析】各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。新中国成立至今，伴随着计划经济向市场经济的转变，一系列制度发生了变迁。其中社会保障体系、教育体系以及住房制度的改革尤为典型，社会保障体系主要包括养老保险制度和医疗保险制度。

　　第6题.下列各项中，属于金融市场主体的有(　　)。

　　A. 艺苑纺织有限公司

　　B. 上海证券交易所

　　C. 中国人民银行

　　D. 中国工商银行

　　E. 中国居民张某

　　正确答案：A,C,D,E

　　【解析】上海证券交易所是金融市场的中介。

　　第7题.下列关于我国银行个人理财业务发展和现状的说法，正确的是(　　)。

　　A. 与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短

　　B. 从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期

　　C. 在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善

　　D. 20世纪60年代到80年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段

　　E. 中国银行业监督管理委员会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理

　　正确答案：A,B,C,E

　　解析：D项不正确，20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。

　　第8题.下列关于期权的说法，正确的有(　　)。

　　A. 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

　　B. 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

　　C. 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

　　D. 看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利

　　E. 看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利

　　正确答案：A,B,C

　　解析：看涨期权赋予期权买方在预先规定的时间、以执行价格从期权卖方手中买入基础资产的权利，故选ABC。

　　第9题.根据《合同法》的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法，正确的是( )。

　　A. 当事人请求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销

　　B. 在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同

　　C. 因重大误解而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同

　　D. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同

　　E. 损害到国家利益的合同可以撤销

　　正确答案：A,B,C

　　解析：D和E选项都是属于无效合同，而非可撤销合同，故选ABC。

　　第10题. 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员(　　)。

　　A. 具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

　　B. 充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

　　C. 理解所推介产品的风险特性

　　D. 遵守从业人员职业道德

　　E. 具备独立开发理财产品的能力

　　正确答案：A,B,C,D

　　【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条规定可知，ABCD选项正确。