2017年初级银行从业考试《个人理财》冲刺试题及答案4_第2页

　　第 11 题：李先生拟投资一个期限为 5 年的项目，初始投资 5000 元，贴现率为 5%，未来 5年每年的现金流如下：第一年盈利 1000 元，第二年盈利 2000 元，第三年盈利 3000 元，第四年盈利 4000 元，第五年盈利 5000 元。李先生的投资盈利为( )。

　　A：7860.35

　　B：-7860.35

　　C：7566.39

　　D：-7566.39

　　答案：C

　　解题思路：考察净现值的计算。

　　本题考查的重点：教材的第六章第三节 净现值(NPV)

　　第 12 题：某投资项目现金流如下：初始投资 20000 元，第一年年末收入 5000 元，第二年年末收入 10000 元，第三年年末收入 15000 元，投资人要求的投资收益率为 19%，该项目是否值得投资?( )

　　A：收支相抵，无所谓值不值得投资

　　B：收支相抵，不值得投资

　　C：收支不平衡，不值得投资

　　D：值得投资

　　答案：D

　　解题思路：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率。对于一个投资项目来说，如果 r 该项目有利可图;相反地，如果 r>IRR，表明该项目无利可图。内部回报率的计算公式

　　本题考查的重点：教材的第六章第三节 内部回报率(IRR)

　　第 13 题：陈君投资 100 元，报酬率为 10%，累计 10 年可积累多少钱()。

　　A：复利终值为 229.37 元

　　B：复利终值为 239.37 元

　　C：复利终值为 249.37 元

　　D：复利终值为 259.37 元

　　答案：D

　　解题思路：复利终值的计算公式是：FV=PV×(1+r)n=100×(1+10%)10=259.37(元)。

　　本题考查的重点：教材的第六章第四节 复利终值

　　第 14 题：李先生拟在 5 年后用 20000 元购买一台电脑，银行年复利率为 12%，此人现在应存入银行()。

　　A：12000 元

　　B：13432 元

　　C：15000 元

　　D：11349 元

　　答案：D

　　解题思路：复利现值的计算公式为：PV=FV÷(1+r)n=20000÷(1+12%)5=11348.537(元)

　　本题考查的重点：教材的第六章第四节 复利现值

　　第 15 题：小华月末投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元( )。

　　A：年金终值为 1438793.47 元

　　B：年金终值为 1538793.47 元

　　C：年金终值为 1638793.47 元

　　D：年金终值为 1738793.47 元

　　答案：C

解题思路：求年金终值问题，月利率 r=6%/12=0.5%，期数为 120，年金为 10000 元 ，FV=PMT

　　本题考查的重点：教材的第六章第四节 普通年金终值

　　第 16 题：王先生决定投资一个 10 年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收

　　益 10000 元，年利率为 6%，则该项目可获得的全部投资现值为()元。

　　A：73602

　　B：100000

　　C：55865

　　D：83600

　　答案：A

　　解题思路：PV=PMT×[1-(1+r)-n] ÷r=10000×[1-(1+6%)-10] ÷6%=73600.87(元)。

　　本题考查的重点：教材的第六章第四节 普通年金现值

　　第 17 题：在个人理财中，理财师的工作流程包括( )。

　　A：接触客户，建立信任关系

　　B：收集、整理和分析客户的家庭财务状况

　　C：确定投资政策

　　D：后续跟踪服务

　　E：修正投资策略

　　答案：ABD

　　解题思路：理财师的工作流程概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制订理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。CE 两项属于理性股票投资的步骤。

　　本题考查的重点：教材的第七章第一节 理财师的工作流程和方法的概述

　　第 18 题：客户的主要来源分为()。

　　A：同事介绍

　　B：客户主动到访

　　C：银行现有客户

　　D：自己寻找开发客户

　　E：客户介绍的新的优质客户

　　答案：ABCD

　　解题思路：在理财师初次接触客户的阶段，客户主要来源于同事介绍、主动到访的客户、银行现有客户以及自己寻找开发的客户。

　　本题考查的重点：教材的第七章第二节 接触客户

　　第 19 题：理财师与客户关系的基础是()。

　　A：信任

　　B：专业度

　　C：从业时间

　　D：自身形象

　　答案：A

　　解题思路：客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

　　本题考查的重点：教材的第七章第二节 建立信任关系

　　第 20 题：单项(目标)理财规划方案分类主要包括( )等。

　　A：税收规划

　　B：投资规划

　　C：教育投资规划

　　D：财富传承计划

　　E：风险管理规划

　　答案：ABCE

　　解题思路：单项(目标)理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。

　　本题考查的重点：教材的第七章第五节 制定理财规划方案

　　第 21题：专业理财师以书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍时，需要注意的事项有( )。

　　A：使用专业的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

　　B：对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明

　　C：给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议

　　D：建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

　　E: 必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认

　　答案：BCDE

　　解题思路：专业理财师以书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍时，理财师应注意以下八个方面的要求：

　　1.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议;

　　2.对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明;

　　3.在介绍理财师分析、建议时，要紧密结合客户的情况，把如何解决客户理财需求(目标)

　　放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑;

　　4.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题;同时对客户的问题进行耐心地解释，自始至终让客户参与其中;

　　5.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议;

　　6.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议;

　　7.如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等;

　　8.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认。

　　本题考查的重点：教材的第七章第五节 制定和提交书面理财规划方案