银行从业资格考试个人理财单选题练习（25）

　　1. 一般情况下，可转换债券的风险()。

　　A.高于股票 B.低于普通债券 C.高于国债 D.低于储蓄产品

　　[答案]C

　　[解析]可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。可转换债券的风险主要有：股价波动的风险、利息损失风险、提前赎回的风险、强制转换风险。综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的，储蓄产品的风险低于债券。

　　2. 下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是()。

　　A.您的未来职业发展情况如何 B.您选择股票的标准是什么

　　C.您是否曾经投资于成长型股票 D.您通常怎样安排自己的富余资金

　　[答案]C

　　[解析]开放性问题是没有固定答案，能够引导客户多说一些的问题。C项是回答是不是，对不对的问题，答案的范围已经给定，属于封闭性问题。

　　3. 金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

　　A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限

　　C.金融产品交易的交割方式 D.金融工具发行和流通特征

　　[答案]D

　　[解析]按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场;二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场;第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场;第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。

　　4. 下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。

　　A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

　　B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

　　C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

　　D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

　　[答案]C

　　[解析]商业银行设立的可承受的风险程度应为定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。

　　5. 期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动()。

　　A.1% B.10% C.11% D.不确定

　　[答案]B

　　[解析]如果保证金比例为10%，杠杆比率就是10倍，则当价格变动1%时，投资者的盈亏就变动10%。

　　6. 在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。

　　A.企业自身 B.产品 C.公共利益 D.消费者

　　[答案]D

　　[解析]市场营销观念是一种“以消费者需求为中心，以市场为出发点”的经营指导思想，体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。

　　7. 根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是()。

　　A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

　　B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

　　C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易

　　D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

　　[答案]D

　　[解析]所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。D项属于欺诈客户行为。

　　8. 某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算其1年后本息和为()元。

　　A.1047.86 B.1036.05

　　C.1082.43 D.1080.00

　　[答案]C

　　[解析]根据复利计算公式，本息和=1000× =1082.43(元)

　　9. 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。

　　A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

　　B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

　　C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

　　D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

　　[答案]B

　　[解析]个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定。储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行萁他资产严格区分。

　　10. 用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是()。

　　A.总资产都不变 B.净资产都不变

　　C.资产负债率都不变 D.都不改变资产负债表中的项目

　　[答案]B

　　[解析]用现金偿还债务，资产负债表上现金资产减少，负债减少，且二者金额相同;用现金购买资产，资产负债表上负债不变，现金资产减少，其他资产增加，总资不变。净资产=资产-负债，两种情况下的净资产都不发生改变。