2017下半年初级银行从业资格考试公司信贷试题_第6页

　　第4题：商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。

　　A 账户管理

　　B 投资

　　C 融资

　　D 信息服务

　　E 客户收、付款

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：类似于此类题目，可以这样思考银行作为金融服务部门当然希望为客户提供最全面，便捷的服务，所以只要选项符合公司的需要，银行基本都会提供。

　　现金管理服务中，可以将客户收款，付款，账户管理，信息服务，投资，融资等产品进行有机组合，为公司提供全面的现金管理服务。

　　第5题：公司理财业务主要包括( )。

　　A 零售银行业务

　　B 现金管理业务

　　C 投资顾问

　　D 资产管理业务

　　E 财务规划

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：公司理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。主要业务种类包括：现金管理服务，投资理财服务。这都属于理财服务。资产管理服务也是公司理财业务的重要内容。

　　第6题：对公存款的存款人有( )。

　　A 企业

　　B 机关

　　C 团体

　　D 个体工商户

　　E 部队

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：对公存款又叫单位存款，是机关，团体，部队，企业，事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

　　第7题：洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括( )。

　　A 购买高额保险，然后低价赎回

　　B 匿名存储

　　C 控制银行

　　D 利用银行贷款掩饰犯罪收益

　　E 伪造商业票据

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：关键词：金融机构洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储;控制银行和其他金融机构利用银行贷款掩饰犯罪。收益购买高额保险，然后低价赎回.是通过证券和保险业洗钱。伪造商业票据也是另一种洗钱手段，但不是通过金融机构。

　　第8题：根据《民法通则》的规定，代理包括( )。

　　A 委托代理

　　B 自愿代理

　　C 法定代理

　　D 指定代理

　　E 表见代理

　　【正确答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此题考查代理种类，需要掌握，而且只有三种类型。

　　《民法通则》第六十四条规定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。法定代理是根据法律规定直接产生的代理关系。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。其中表见代理是无权代理的一种，指无权代理人行为客观上存在使相对人相信其有代理权。

　　第9题：单位活期存款的账户有( )。

　　A 基本存款账户

　　B 一般存款账户

　　C 专用存款账户

　　D 临时存款账户

　　E 单位通知存款.

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期，可随时转账，存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户，一般存款账户，专用存款账户和临时存款账户。

　　第10题：银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　A 委托收款凭证

　　B 货币

　　C 汇款凭证

　　D 银行存单

　　E 银行本票

　　【正确答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此题关键是清楚界定金融凭证的范围。作为本罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单。若使用伪造，变造的汇票，本票支票进行诈骗，构成犯罪的，则构成票据诈骗罪。

　　第11题：下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。

　　A 对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

　　B 对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等

　　C 对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

　　D 吊销银行某业务许可证是一种行政处分

　　E 某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

　　【正确答案】：B,C,E

　　【答案解析】：行政处罚是针对轻微违法行为，不是针对犯罪行为。吊销许可证属于行政处罚。

　　第12题：常见的洗钱方式包括( )。

　　A 借用金融机构

　　B 伪造商业票据

　　C 利用犯罪所得直接购置不动产和动产

　　D 通过证券和保险业洗钱

　　E 空壳公司

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：借用金融机构，保密天堂，空壳公司，现金密集行业，伪造商业票据，利用犯罪所得直接购置不动产和动产，通过证券和保险业洗钱，都是常见的洗钱方式。借用金融机构包括匿名存款、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

　　第13题：下列哪些合同是可以撤销的?( )

　　A 生效的合同

　　B 因重大误解订立的合同

　　C 显失公平的合同

　　D 因胁迫而订立的合同