2021年初级银行从业资格证法律法规提高练习（八）

　　1.下列选项中,属于间接融资工具的是( )。

　　A.债券

　　B.银行存款

　　C.股票

　　D.商业票据

　　【答案】B。

　　【解析】一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式,或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券,将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构,然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式,或通过购买资金需求方发行的有价证券,把资金提供给资金需求方使用,从而实现资金融通的过程。

　　2.保险经纪人是基于( )的利益,为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。

　　A.受益人

　　B.被保险人

　　C.保险人

　　D.投保人

　　【答案】D。

　　【解析】《人民共和国保险法》第 百一十八条规定,保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。

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　　3.假定年利率为12%,小王投资本金5000元,投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为( )元。(答案取近似数值)

　　A.225.68

　　B.6800

　　C.224.64

　　D.7024

　　【答案】C。

　　【解析】用单利计算投资本金收益合计

　　为:FV=5000×(1+12%×3)=6800(元);用复利计算

　　人投资本金收益合计

　　为:FV=5000×(1+12%)^3≈7024.64(元);7024.64-6800=224.64(元)。

　　二、多选

　　4.下列关于开放式证券投资基金的表述中,错误的是( )。

　　A.单位资产净值每周公布一次

　　B.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请

　　C.基金存续期内规模不固定,但有最低规模要求

　　D.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定

　　E.开放式基金只能在场外销售,不可在交易所上市交易

　　【答案】AE。

　　【解析】开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告,因此A选项错误。开放式基金的交易场所是基金管理公司或银行等代销机构网点,部分基金可以在交易所上市交易,因此E选项错误。

　　5.期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系,以下两者的关系成立的有( )。(其中,n为投资期限,r为投资报酬率)

　　A.期末普通年金现值系数(n,r)-复利现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n-1,r)

　　B.期末普通年金现值系数(n,r)-复利现值系数(n,r)+1=期末普通年金现值系数(n-1,r)+1

　　C.期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n,r)1+复利现值系数(n,r)

　　D.期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n,r)+1-复利现值系数(n,r)

　　E.期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n-1,r)+1

　　【答案】ABD。

　　【解析】期末普通年金现值系数(n,r)-复利现值系数(n,r)+1=期末普通年金现值系数

　　(n-1,r)+1。期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n,r)+1-复利现值系数(n,r)。

　　6.在我国,目前可以发行债券的机构有( )。

　　A.股份有限公司

　　B.国有独资企业

　　C.国有控股企业

　　D.有限责任公司

　　E.合伙企业

　　【答案】ABCD。

　　【解析】《人民共和国公司法》规定,三类公司可以发行公司债券:股份有限公司,有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

　　三、判断题。

　　7.封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变,而产品总金额是可能变化的理财产品。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。

　　【解析】封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变,而产品总金额是可能变化的理财产品。

　　8.面对风险厌恶程度较高的客户群体,应该推荐预期收益率较高的非保本浮动收益理财计划。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。

　　【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第九条规定,商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。因此,银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。风险厌恶程度高说明该客户风险承受能力低,不能推荐高风险的产品。

　　9.个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必 坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。

　　【解析】在制订成方案并提交给客户开始执行后,仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案,帮助客户及其财务安排更好地适应变化,达到预定的理财目标。

　　10.境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费,可以购汇或以自有外汇支付。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。

　　【解析】《个人外汇管理办法》第十八条规定,境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费,可以购汇或以自有外汇支付。

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