2021年初级银行从业资格证法律法规提高练习（四）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.C [解析]选项 C是按照风险主体划分的。

　　2.D [解析]总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

　　3.A [解析]发达国家的投行业务包括融资、咨询和交易服务,如债券承销、IPO、购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。

　　4.A [解析]国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。

　　5.C [解析]限制行为能力是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。限制行为能力人包括两类:10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人。A、B选项属于完全民事行为能力人,D 选项属于无民事行为能力人。

　　6.D [解析]中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定:个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

　　7.B [解析]稳健公司治理原则中董事会行为有:①董事会总体职责;②董事会资质;③董事会自身行为与组织架构;④集团架构。

　　8.C [解析]商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系,包括以下基本要素:①合规政策;②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度。

　　9.A [解析]完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形,是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。其特点是:①生产者众多,各种生产资料可以完全流动;②产品无论是有形或无形的,都是同质的、无差别的;③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者;④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定;⑤市场信息通畅,生产者和消费者对市场情况非常了解,并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异,生产者无法控制市场价格。

　　10.A [解析]保密天堂中较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马,还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。

　　11.A [解析]中国证券业协会依据《证券法》、行政法规、中国证监会规范性文件规定行使以下主要职责:①维护会员的合法权益;②制定证券业执业标准和业务规范;③对会员及其从业人员进行自律管理;④负责证券业从业人员资格考试、执业注册;⑤负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试;⑥组织证券从业人员水平考试;⑦组织开展证券业国际交流与合作等。

　　12.C [解析]大额可转让定期存单不可提前支取,但可以在二级市场上转让。

　　13.A [解析]政策性银行的经济调控职能:国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化,实现经济的协调发展。

　　14.D [解析]公司贷款,又称企业贷款或对公贷款,是以企事业单位为对象发放的贷款,主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。

　　15.A [解析]有下列情形之一的,信托终止:①信托文件规定的终止事由发生;②信托的存续违反信托目的;③信托目的已经实现或者不能实现;④信托当事人协商同意;⑤信托被撤销;⑥信托被解除。

　　16.C [解析]代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理证券资金清算业务主要包括:①一级清算业务,即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务;②二级清算业务,即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。证券清算业务主要是指在每一营业日中每个证券经营机构成交的证券数量与价款分别予以轧抵,对证券和资金的应收或应付净额进行计算的处理过程。

　　17.D [解析]矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点,在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划,又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略,有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。

　　18.B [解析]关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

　　19.C [解析]票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据,即仅指汇票、本票和支票。

　　20.C [解析]标的物提存后,毁损、灭失的风险由债权人承担。提存期间,标的物的孳息归债权人所有。提存费用由债权人负担。标的物不适于提存或者提存费用过高的,债务人依法可以拍卖或者变卖标的物,提存所得的价款。

　　二、多项选择题

　　1.ABCDE [解析]货币政策中介目标和操作目标的选择标准:①可观测性。这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度,反映这种指标的数据资料能够准确及时获取,便于定量分析。②可控性。即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节,要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。③相关性。这种指标既要与货币政策工具密切相关,又要与货币政策最终目标紧密相连。

　　2.ABCD [解析]根据规定,妥善处理利益冲突对于银行业从业人员而言意味着从业人员有两个方面的义务:①主动避免利益冲突。如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位;②在利益冲突发生之时,应申请回避或根据“正常交易原则”,向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息,以确保交易的正当性和合理性。

　　3.ABCD [解析]货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。股票市场属于资本市场。

　　4.ABCDE [解析]受托人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。必须为受益人的最大利益,依照信托文件的规定管理好信托财产的义务。

　　5.ABCD [解析]根据《商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　6.ABCDE [解析]良好银行公司治理应包括以下主要内容,即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

　　7.ABC [解析]固定资产贷款,也称为项目贷款,是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口,用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款,选项 E错误。固定资产贷款一般是中长期贷款,但也有用于项目临时周转用途的短期贷款,选项D错误。

　　8.ABDE [解析]计算资本充足率时,商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目,主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外),由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

　　9.ABCDE [解析]判断银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点,而盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素。银行管理的盈利性指标有:拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率。

　　10.ABC [解析]刑罚的主刑包括:管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。D、E选项属于附加刑。

　　三、判断题

　　1. B [解析]中国人民银行设立人民币发行库,在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金,应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定,动用发行基金。

　　2. B [解析]直接标价法是以一定单位的外币作为标准,来计算应付多少本币的标法,又称为应付标价法。间接标价法是以一定单位的本币作为标准,来计算应付多少外币的标法,又称为应收标价法。

　　3. B [解析]监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况,随时向银行业金融机构提出谈话要求,但进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题。

　　4. B [解析]银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

　　5.A [解析]略。