2021年初级银行从业资格考试法律法规练习题（十五）

　　1、贷款业务最主要的风险是(　　)。

　　A、操作风险

　　B、战略风险

　　C、市场风险

　　D、信用风险

　　答案：D

　　解析：银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。故选D。

　　2、下列关于商业银行授信额度与实际信用额度的表述，正确的是(　　)。

　　A、在商业银行授信额度内客户随时可获得信用

　　B、商业银行授信额度一定小于实际信用额度

　　C、商业银行授信额度与实际信用额度相等

　　D、商业银行授信额度转换为实际信用处于一定的不确定性

　　答案：D

　　解析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

　　3、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是(　　)。

　　A、制定合规手册

　　B、关注法律法规的最新发展

　　C、审批贷款利率

　　D、对员工进行合规培训

　　答案：C

　　解析：商业银行合规管理部门的基本职责包括制定并执行风险为本的合规管理计划、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。

　　4、关于央行票据描述不正确的是(　　)。

　　A、央行票据是中国人民银行发行的

　　B、央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

　　C、央行票据发行时将向市场投放资金

　　D、央行票据到期时将放出基础货币

　　答案：C

　　解析：央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在3年以内的中短期债券。所以，选项A正确。央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。所以，选项B正确。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。所以，发行央行票据不是向市场投放资金。所以，选项C不正确，选项D正确。

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　　5、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务，该行为属于(　　)。

　　A、骗取

　　B、夺取

　　C、窃取

　　D、侵吞

　　答案：A

　　解析：以非法占有为目的，属于骗取行为。

　　6、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《商业银行资本管理办法(试行)》设定了(　　)年的资本充足率达标过渡期。

　　A、1

　　B、3

　　C、4

　　D、6

　　答案：D

　　解析：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《商业银行资本管理办法(试行)》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

　　7、资产负债组合管理不包括(　　)。

　　A、资产组合管理

　　B、负债组合管理

　　C、所有者权益组合管理

　　D、资产负债匹配管理

　　答案：C

　　解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。

　　8、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于(　　)。

　　A、资金业务

　　B、代理业务

　　C、存款业务

　　D、结算业务

　　答案：A

　　解析：资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。故选A。

　　9、下列对单位外汇存款操作表述正确的是(　　)。

　　A、境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

　　B、原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

　　C、单位开立外汇账户不受限制

　　D、境内机构只能开立一个经常项目外汇账户

　　答案：D

　　解析：单位经常项目外汇账户。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定;单位资本项目外汇账户。包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

　　10、银行监管制度的正式确立依靠(　　)。

　　A、法律制度

　　B、道德水平

　　C、社会进步

　　D、经济秩序

　　答案：A

　　解析：银行监管制度的正式确立依靠的是法律制度。