2020年初级银行从业资格证法律法规抢分试题（十五）_第2页

　　二、多 项 选 择 题

　　1、 商业银行的内部控制措施包括( )。

　　A 、 针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

　　B 、 建立健全内部控制制度体系

　　C 、 形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

　　D 、 严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

　　E 、 建立有效的核对、监控制度

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。故选项A错误。

　　2、 下列关于金融市场的表述，正确的有( )。

　　A 、 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者

　　B 、 融资行为包括间接融资行为

　　C 、 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等

　　D 、 融资行为包括直接融资行为

　　E 、 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交

　　易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者。它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

　　3、 下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有( )。

　　A 、 超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

　　B 、 基本存款额度按活期存款利率计付利息

　　C 、 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

　　D 、 超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息

　　E 、 单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度

　　答案： B,E

　　解析： 单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

　　4、 下列关于商业银行风险的表述，正确的有( )。

　　A 、 是未来将要遭受的损失

　　B 、 是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

　　C 、 通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

　　D 、 风险是未来损失发生的不确定性

　　E 、 风险等同于损失本身

　　答案： B,C,D

　　解析： 商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。

　　5、 按交割时期划分，汇率分为()。

　　A 、 即期汇率

　　B 、 固定汇率

　　C 、 基本汇率

　　D 、 套算汇率

　　E 、 远期汇率

　　答案： A,E

　　解析： 按交割时期划分，汇率分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。

　　6、 商业银行贷款业务根据有无担保可以分为( )。

　　A 、 担保贷款

　　B 、 公司贷款

　　C 、 流动资金贷款

　　D 、 个人贷款

　　E 、 信用贷款

　　答案： A,E

　　解析： 贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。

　　7、 依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。

　　A 、 询问有关单位和个人，要求说明有关情况

　　B 、 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

　　C 、 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

　　D 、 冻结违法单位和个人的有关账号

　　E 、 查阅、复制有关财务会计等文件

　　答案： A,B,E

　　解析： 根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况做出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

　　8、 商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有( )。

　　A 、 种类多、范围广，占比日益上升

　　B 、 以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　C 、 以收取服务费的方式获得收益

　　D 、 不运用或不直接运用银行自有资金

　　E 、 不承担或不直接承担市场风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提，为客户办理业务;④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

　　9、 银行业监管机构规范的现场检查阶段包括( )。

　　A 、 检查准备

　　B 、 检查报告

　　C 、 检查预案

　　D 、 检查回访

　　E 、 检查处理

　　答案： A,B,E

　　解析： 银行业监管机构规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

　　10、回购市场是指对回购协议进行交易的市场，下列对回购市场表述中，正确的有()。

　　A 、 回购市场属于短期融资的市场

　　B 、 以回购方式融资其实是一种信用贷款

　　C 、 债券回购以大宗交易为主

　　D 、 回购协议比担保贷款更加不安全

　　E 、 债券回购是金融机构之间的资金的融通

　　答案： A,C,E

　　解析：本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，债券回购以大宗交易为主。证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全

　　三、判 断 题

　　1、 银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

　　2、 受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，属于银行业从业人员范畴。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。此外，与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。

　　3、根据《人民共和国银行业监督管理办法》有关规定，中国银监会有权查询涉嫌违法犯罪账户和直接冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析：《人民共和国银行业监督管理法》规定，经中国银行业监督管理委员会或者其省一级派出机构负责人批准，中国银行业监督管理委员会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经中国银行业监督管理委员会及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

　　4、 银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。

　　5、 国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 根据《刑法》规定，非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

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