2020年初级银行从业资格证法律法规抢分试题（九）_第2页

　　二、多选题

　　1.【题干】下列关于银团贷款的表述，正确的有( )。

　　A.实行牵头行决策，风险自担原则

　　B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

　　C.有助于分散银行风险

　　D.代理行不得由牵头行担任

　　E.贷款条件相同、贷款合同统一

　　【答案】BCE

　　【解析】银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自信行为。

　　2.【题干】根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有( )。

　　A.外商独资银行

　　B.国内银行海外分行

　　C.外国银行分行

　　D.中外合资银行

　　E.外国银行代表处

　　【答案】ACD

　　【解析】《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照人民共和国有关法律、法规，经批准在人民共和国境内设立的下列机构：

　　①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;

　　②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;

　　③外国银行分行;

　　④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

　　3.【题干】商业银行保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。

　　A.贸易结算

　　B.信用风险担保

　　C.应收账款管理

　　D.商业资信调查

　　E.贸易融资

　　【答案】BCDE

　　【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

　　4.【题干】如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有( )。

　　A.金融机构内部调拨资金

　　B.单笔现金支取 20 万元

　　C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

　　D.金融机构之间同业拆借

　　E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账 60 万元

　　【答案】ACD

　　【解析】如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：

　　①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;

　　③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位);

　　④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;

　　⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;

　　⑥金融机构内部调拨资金;

　　⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;

　　⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;

　　⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

　　5.【题干】按照贷款品种划分，个人贷款主要分为( )。

　　A.个人投资贷款

　　B.个人住房贷款

　　C.个人消费贷款

　　D.个人信用卡透支

　　E.个人经营贷款

　　【答案】BCDE

　　【解析】按照贷款品种划分，个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支。

　　6.【题干】下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有( )。

　　A.应防止信贷资金违规使用

　　B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款

　　C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制

　　D.应实行差异化授信管理

　　E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中

　　【答案】ABCE

　　【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

　　7.【题干】单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?( )

　　A.单位银行卡备用金

　　B.基本建设资金

　　C.信托基金

　　D.住房基金

　　E.社会保障基金

　　【答案】ABCDE

　　【解析】单位存款人以下特定用的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性产地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会庙在单位的组织机构经费等。

　　8.【题干】根据中国银监会 2012 年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括( )。

　　A.商誉

　　B.贷款损失准备决口

　　C.资产证券化销售利得

　　D.直接或间接持有本银行的股票

　　E.由经营亏损引起的净递延税资产

　　【答案】ABCDE

　　【解析】我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备(若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回)、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

　　9.【题干】我国商业银行办理个人定期存款类型有( )。

　　A.零存整取

　　B.整存零取

　　C.整存整取

　　D.存本取息

　　E.通知存款

　　【答案】ABCD

　　【解析】我国商业银行办理个人定期存款类型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。

　　10.【题干】信用证的主要当事人包括( )。

　　A.开证申请人

　　B.议付行

　　C.受益人

　　D.开证行

　　E.通知行

　　【答案】ABCDE

　　【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

　　三、判断题

　　1.【题干】核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。主要包括 6 个部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。

　　2.【题干】我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

　　3.【题干】按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】按照信用和资产等及的提高，发卡机构对信用卡和贷记卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、钻石卡等

　　4.【题干】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

　　5.【题干】在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】在普通支票的左上角划两条平行线，为划线支票，只能用于转账，不得支取现金。普通支票并不是划线支票。

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