2020年初级银行从业资格证法律法规抢分试题（四）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：C

　　参考解析：《人民共和国商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行实行接管，接管期限最长不超过 2 年。

　　2.正确答案：C

　　参考解析：《银行业监督管理法》第四十一条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机及其工作人员以及关联行为人的账户。”

　　3.正确答案：C

　　参考解析：由于存款业务是存款机构特许而经营的业务，存款业务量巨大，存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;以及前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　6.正确答案：A

　　参考解析：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

　　7.正确答案：C

　　参考解析：指定代理指在无委托代理人和法定代理人的情况下，根据法院或其他机关的指定而产生，无须委托授权。

　　8.正确答案：A

　　参考解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定进行的代理。表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

　　9.正确答案：C

　　参考解析：当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任方式承担保证责任。

　　10.正确答案：A

　　参考解析：B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效;C，无效的合同自始没有法律约束力;D，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失。

　　11.正确答案：C

　　参考解析：略。

　　12.正确答案：D

　　参考解析：遗嘱有五种形式：公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱。故 A错误;录音遗嘱应有两个以上见证人，见证证明应录制在录音遗嘱的音响磁带上，故 B 错误;口头遗嘱在危急情形下由两个以上见证人见证也是有效的，故 C 错误。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：金融犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。

　　14.正确答案：A

　　参考解析：危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

　　15.正确答案：D

　　参考解析：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。

　　16.正确答案：A

　　参考解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

　　17.正确答案：D

　　参考解析：监管规避要求银行业从业人员不能暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款。

　　18.正确答案：C

　　参考解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。

　　19.正确答案：A

　　参考解析：银行从业人员与同业人员接触时：(1)不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;(2)不得刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密;(3)不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　20.正确答案：C

　　参考解析：商业银行的外部监事也是商业银行的利益相关者。监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事人数不得少于两名。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应的风险识别;④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。

　　2.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：银监会有权依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

　　3.正确答案：B|C|D

　　参考解析：吸收客户资金不入账和违规出具金融票据属于破坏金融管理秩序罪，所以 A 和E 不选。

　　4.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：吸收客户资金不入账罪的犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

　　5.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：贷款诈骗罪在客观方面表现为：(1)编造引进资金、项目等虚假理由;(2)使用虚假的经济合同;(3)使用虚假的证明文件;(4)使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;(5)以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷诈骗形式。在解释时，需要遵循“同类解释”原则，即与前四项行为性质、手段类似。C 项属于信用证诈骗罪。

　　6.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为;(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为;(3)非内幕信息知情人以不正当手段或其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券，或建议他人买卖证券的行为。

　　7.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：同一客户可以开立多个储蓄存款账户。

　　8.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：信托终止的情形包括：信托文件规定的终止事由发生、信托的存续违反信托目的、信托目的已经实现或不能实现、当事人协商同意、信托被撤销、信托被解除。

　　9.正确答案：B|D|E

　　参考解析：《商业银行法》第四十六条第一款规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

　　10.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

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