2020年初级银行从业资格证法律法规冲刺试题（五）_第3页

　　一、单选题

　　1.【答案】B。解析：法人作为民事法律关系的主体，是社会组织在法律上的人格化，而不是实实在在的生命体，其依法产生、消亡。法人是集合的民事主体，即法人是一些自然人的集合体。例如大多数国家(包括我国)的公司法都规定，公司法人必须由两人以上的股东组成。而 A 项个体工商户不是法人，个体工商户在法律上属于自然人，这个是《民法通则》里面明确规定的 C 项的董事会是管理层面，不属于法人;D 项某公司财务部是企业的一个部门，不是法人;B 项一人公司实质上的一人公司是指公司在设立时，公司股东人数符合法定最低人数的要求，但出资人或真正拥有股份者只有一人(法人或自然人)，而其他股东或出资人都是为了逃避公司法规定而出现的，实质意义上的一人公司仅存在于允许设立一人公司的国家或地区，属于法人。故选 B。

　　2.【答案】B。解析：选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。主要有证券市场信用控制、不动产信用控制和消费者信用控制、优惠利率和预缴进口保证金等。而 B 项公开市场业务属于央行的一般性政策工具。故选 B。

　　3.【答案】B。解析：银行代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。故 C 选项正确。代理财政性存款是商业银行代理中央银行的业务，代销开放式基金是商业银行的其他代理业务，故本题正确答案为 B。

　　4.【答案】D。解析：根据银监会 2011 年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到 600 万元人民币及以上。故选 D。

　　5.【答案】C。解析：银行发放固定资产贷款，是通过信用的形式来提供固定资产更新改造过程中的资金需求，充分发挥银行促进经济发展和高科技开发运用的杠杆作用，对推动国民经济发展和加速现代化建设具有重大的作用。企业固定资产投资活动包括:基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。固定资产贷款按项目性质、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有下列几种贷款：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点设施贷款等。而贸易融资贷款是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。故选 C。

　　6.【答案】C。解析：被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以做出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻;需要继续冻结的，每次冻结期限最长不起三六个月，如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位做出解释。

　　7.【答案】C。解析：国际货币基金组织对国际收支的定义为:国际收支是一种统计报表，系统的记载了在一定时期内经济主体与世界其他地方的交易。大部分交易在居民与非居民之间进行，所以 A 项错误;有形及无形贸易、经常账户和资本账户都有机会出现盈余(如出口大于进口)或赤字(如进口大于出口)，但原则上整体国际收支则应该没有盈余或赤字。所以 D 项错误;国际储备是指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称，并不是国际储备越多物价越稳定，所以 B 项错误。故选 C。

　　8.【答案】D。解析：保本理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。故选 D。

　　9.【答案】A。解析：1、票据是具有一定权力的凭证：付款请求权、追索权;2、票据的权利与义务是不存在任何原因的，只要持票人拿到票据后，就已经取得票据所赋予的全部权力;3、各国的票据法都要求对票据的形式和内容保持标准化和规范化;4、票据是可流通的证券。除了票据本身的限制外，票据是可以凭背书和交付而转让。故 A项错误。

　　10.【答案】D。解析：中国人民银行的职责包括：制定和执行货币政策;监督管理

　　债券市场;外汇黄金市场;确定汇率政策、汇率水平;外汇、黄金储备;发行管理人民币;制定支付结算规则;金融业综合统计制度协调承担反洗钱的资金监测职责;建立社会信用体系。故选 D。

　　11.【答案】D。解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护。故本题正确答案为 D 选项。

　　12.【答案】A。解析：国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。

　　13.【答案】B。解析：在六个月之内，持票人可以随时要求支票出票人更换未兑付的支票或者要求更换支付方式。

　　14.【答案】C。解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式之一，它包括质押式回购与买断式回购。与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。

　　15.【答案】A。解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。故选项 A 做法正确。在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，进行申诉。故选项 B 错误。根据我国法律规定，受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决。照此，银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。故选项 C 做法错误。银行业从业人员有义务保护本银行的公众形象和名誉，向媒体披露容易引起公众对银行的片面认识，给银行带来不利的影响，故选项D 做法错误。

　　16.【答案】D。解析：资产业务包括贷款业务、债券投资业务和现金资产业务。代理中央银行业务属于中间业务中的代理业务。贸易融资属于公司贷款业务，故属于商业银行资产业务。

　　17.【答案】D。解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：①单笔或者当日累计人民交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或者外币等值 20 万美元以上的款项划转;③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转;④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易。故本题正确答案为 D 选项。

　　18.【答案】B。解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。故本题正确答案为 8 选项。

　　19，【答案】D。解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。故本题正确答案为 D 选项。

　　20.【答案】B。解析：债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为，其必要费用由债务人负担。

　　二、多选题

　　1.【答案】ABCDE。解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;确保风险管理体系的有效性;确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

　　2.【答案】ABCDE。解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。故 A、B、 C、D、E 选项均符合题意。

　　3.【答案】ABCE。解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人住房按揭贷款属于个人住房贷款。故本题的正确答案为 A、B、C、E。

　　4.【答案】ACDE。解析：银行在信用证业务中能够提供的服务包括：在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任;为出口商提供打包融资服务;对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务;可以为信用证使用各方提供相关咨询业务。银行不能代理出口商完成出口业务，故 B 选项不符合题意。

　　5.【答案】ABCDE。解析：根据《人民共和国物权法》第二百零六条规定：有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：①约定的债权确定期间届满;②没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满 2 年请求确定债权;③新的债权不可能发生;④抵押财产被查封、扣押;⑤债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销。

　　6.【答案】ADE。解析：我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金，流通中的现金和金融机构库存现金。因此，正确选项是 A、D、E。

　　7.【答案】ACDE。解析：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：①按照有关对方安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全监测的软件;②不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;③不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。故本题选项中，选项 B 的做法是错误的。正确答案为 A、C、D、E。

　　8.【答案】ADE。解析：外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都是商业银行的负债，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款。

　　9.【答案】ABCDE。解析：金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。故 A、B、C、D、E 选项均符合题意。

　　10.【答案】ABC。解析：借用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故 A、B、C 选项正确。

　　三、判断题

　　1.【答案】A。解析：公司以其注册资本对公司的债务承担责任。

　　2.【答案】A。解析：根据《人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　3.【答案】B。解析：个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。

　　4.【答案】A。解析：在托收业务中，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

　　5.【答案】B。解析：银行承兑汇票属于商业汇票，一般由企业签发。