2020年初级银行从业资格证法律法规冲刺试题（三）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.信用卡消费信贷具有的特点包括( )。

　　A.有多少，用多少，不能透支

　　B.具有无抵押无担保贷款性质

　　C.通常是短期、小额、无指定用途的信用

　　D.除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

　　E.一般有最低还款额要求

　　2.下列关于商业银行风险管理的“三道防线”的说法中，正确的有( )。

　　A.审计部门作为第三道防线，要履行好监督、评估等职责

　　B.风险管理部门是风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用

　　C.“三道防线”是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能

　　D.前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险

　　E.风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任

　　3.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括( )。

　　A.诚信举报制度

　　B.合规绩效考核制度

　　C.合规组织制度

　　D.公平竞争制度

　　E.合规问责制度

　　4.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括( )。

　　A.监督检查

　　B.最低利润要求

　　C. 最低资本要求

　　D.市场约束

　　E.高管人员资质准入

　　5.商业银行合规风险管理的目标有( )。

　　A.实现对合规风险的有效识别和管理

　　B.促进全面风险管理体系建设

　　C.建立健全合规风险管理框架

　　D.确保股东利润回报

　　E.确保依法合规经营

　　6.商业银行个人存款业务包括( )。

　　A.定期整存整取

　　B.个人通知存款

　　C.活期存款

　　D.定活两便存款

　　E. 教育储蓄存款

　　7.下列关于同业拆借的说法中，错误的有( )。

　　A.拆借利率由中央银行预先规定

　　B.拆借双方仅限于商业银行

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

　　E.属于货币市场范畴

　　8.下列选项中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。

　　A. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平

　　B.是目前商业银行理财产品的主体

　　C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

　　D.是最符合理财业务本质特征的一类产品

　　E. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

　　9.商业汇票贴现对于贴现银行来说( )。

　　A.银行成为票据的权利人

　　B.是买进票据行为

　　C.票据到期可以取得票据所记载的金额

　　D. 银行提前收回垫支的现金

　　E.银行提前收回垫支的商业成本

　　10.下列关于互联网金融的说法中，正确的有( )。

　　A.互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术实现金融业务的

　　B. 互联网支付业务由中国银行业监督管理委员会负责监管

　　C. 开展互联网金融中介服务的可以是传统金融机构与互联网企业

　　D.互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点

　　E. 通过互联网金融可以实现资金融通、支付、投资和信息中介服务