2020年初级银行从业资格证法律法规冲刺试题（一）_第2页

　　21.下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是(　)。

　　A.向主管部门领导私下赠送10000元现金

　　B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物

　　C.向客户免费提供某超市的购物卡

　　D.一张美容院的优惠券

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：

　　(1)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物;

　　(2)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感;

　　(3)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

　　A、B、C三个选项均不符合此原则。所以，本题的正确答案为D。

　　22.某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?(　)

　　A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

　　B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

　　C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

　　D.不应当与其共享

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查银行从业人员与同事。“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。所以，本题的正确答案为C。

　　23.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是(　)。

　　A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

　　B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

　　C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

　　D.让保安人员立即驱逐该客户

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，故选项A错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，故选项B错误。银行工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，故选项D错误。所以，选项C的叙述符合题意。

　　24.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法(　)。

　　A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的

　　B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

　　C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来

　　D.属于行贿

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。该从业人员为其重要客户的女儿提供出国参加音乐会的全程费用，已经明显超出了正常范围，即使没有业务交易，也属于行贿行为，故选项D符合题意。

　　25.下列行为错误的是(　)。

　　A.理财规划师在执业过程中，不以诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息

　　B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托

　　C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息

　　D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户作出回报或收益承诺

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。本题的叙述体现了“信息披露”的原则。此项原则要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。不得利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。所以，选项D的叙述是错误的。

　　26.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，(　)。

　　A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

　　B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

　　C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

　　D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不能擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。所以，B、C、D三个选项的叙述均是错误的，选项A符合题意。

　　27.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?(　)

　　A.诚实信用　　B.风险提示

　　C.守法合规　　D.了解客户

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，违反了诚实信用原则，故选项A不符合题意。当客户问到风险时岔开话题，违反了风险提示原则，故选项B不符合题意。其口头保证产品收益率的行为属于违规承诺，违反了“守法合规”的要求，故选项C不符合题意。题干所述情形中并没有提到该从业人员有与“了解客户”要求相悖的行为，故选项D符合题意。

　　二、多选题

　　1.银行业从业人员应当接受(　)的监督。

　　A.所在机构

　　B.银行业协会

　　C.银监会

　　D.中国人民银行

　　E.社会公众

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员要接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。B项银行业协会属于银行业自律组织;CD两项中的银监会、中国人民银行均属于我国银行业监管机构。

　　2.银行业从业人员操守的宗旨包括(　)。

　　A.提高中国银行从业人员整体素质和职业道德水平

　　B.促进银行业的健康发展

　　C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

　　D.维护银行业良好信誉

　　E.规范银行业从业人员职业行为

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』《银行业从业人员职业操守》的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”

　　3.下列要素中，属于商业银行从业人员具备的岗位要求是(　)。

　　A.家庭背景

　　B.能力

　　C.专业知识

　　D.资格

　　E.社会关系

　　『正确答案』BCD

　　『答案解析』根据有关监管机构的规定，银行业金融机构的某些岗位只有具备相应的资格才能上岗。如《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格。

　　4.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的下列做法中正确的有(　)。

　　A.严格按照贷款审批程序办理

　　B.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

　　C.可以书面汇报请示有关领导

　　D.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

　　E.下级服从上级，按领导指示办事

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

　　5.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守

　　“风险提示”条款要求的有(　)。

　　A.在营销理财业务时提示免责条款

　　B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

　　C.力推收益较高的理财产品

　　D.提供虚假的收益计算方式

　　E.提示理财产品中对客户不利的方面

　　『正确答案』AE

　　『答案解析』银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：

　　(1)从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;

　　(2)对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;

　　(3)提醒客户留意合约中的免责条款;

　　(4)在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

　　6.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(　)。

　　A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

　　B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

　　C.可以一起参加学术研讨会

　　D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

　　E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

　　『正确答案』CE

　　『答案解析』银行业从业人员与同业人员可以交流合作，但不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。选项A和选项D中的做法可能会泄露商业秘密。选项B中交换对客户评价的做法可能会触犯客户隐私。选项C和选项E的做法是正常的交流合作行为。故选项C和选项E符合题意，A、B、D三个选项不符合题意。

　　7.根据协助执行原则的要求，从业人员应(　)。

　　A.了解协助执行活动中的法定程序

　　B.对协助活动信息保密

　　C.了解为客户提供协助执行应尽的义务

　　D.了解协助执行应尽的职责

　　E.不得质疑国家机关查询、冻结、扣划客户资产的权利

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动。协助执行不是为客户提供的，而是为国家机关提供的。对于国家机关查询、冻结、扣划客户资产的行为，应严格按照规定，要求提供相关的证明等。所以，选项C和选项E的说法是不正确的。因此，本题的正确答案为A、B、D。

　　8.银行从业人员应遵守信息保密原则的情形有(　)。

　　A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

　　B.在离职后

　　C.在受雇期间与离职后

　　D.在受雇期间

　　E.以上都正确

　　『正确答案』BCD

　　『答案解析』银行从业人员的“信息保密”原则要求：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。因此，B、C、D三个选项均符合题意。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，因此选项A的叙述是错误的。所以，本题的正确答案是B、C、D。

　　9.市场约束机制的运行条件包括(　)。

　　A.发达的金融市场

　　B.充分有效的信息披露机制

　　C.必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系

　　D.市场参与者具有较强的金融风险意识

　　E.良好的公司治理机制

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查市场约束。市场约束机制的运行条件包括：

　　(1)发达的金融市场;

　　(2)充分有效的信息披露机制;

　　(3)必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系;

　　(4)市场参与者具有较强的金融风险意识;

　　(5)良好的公司治理机制。

　　三、判断

　　1.银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信业务的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。如果泄露或不当使用这些信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为，给所在机构带来损失。本题所述错误。

　　2.商业秘密是指不为公众所知悉，能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。(　)

　　『正确答案』√

　　『答案解析』根据《人民共和国反不正当竞争法》的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密，是银行业从业人员应尽的义务。因此，本题叙述是正确的。

　　3.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以随意将消息发布给媒体。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

　　4.某客户单独在银行的贵宾柜台办理业务时，要求将50万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人的存折账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元(限存20万元)。其实通过汇款方式，该客户可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』该柜员没有遵循客户至上、客观公正的原则向这名客户详细介绍所在银行的服务，且对监管规避的有关规定不熟悉，不符合《银行业从业人员职业操守》中关于“熟知业务”和“礼貌服务”的规定，其做法是错误的。

　　5.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』银行业从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则，属于违规。因此，本题叙述是错误的。

　　6.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记，在出现问题时，才能及时追溯责任。所以，本题叙述是错误的。

　　7.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，提前告知下一个反馈时限。(　)

　　『正确答案』√

　　『答案解析』银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。并遵循以下原则：

　　(1)坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议;

　　(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;

　　(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;

　　(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

　　因此，本题叙述是正确的。

银行从业资格考试《初级银行从业》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用