2020年初级银行从业资格证法律法规章节考点题：公司贷款业务_第2页

　　【单选】银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是( )。

　　A.进口押汇 B.出口押汇

　　C.贴现 D.福费廷

　　【答案】B

　　【解析】出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

　　【判断】福费廷完全等同于一般的票据贴现 业务。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业 务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。

　　【判断】与福费廷不同，在保理业务中，银行放弃了票据追索权。( )

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】保理融资，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。

　　【多选】商业银行主要的贸易融资方式包括( )。

　　A.信用证 B.出口(进口)押汇

　　C.保理 D.福费廷

　　E.银行保函

　　【答案】ABCD

　　【解析】贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

　　【单选】下列公司贷款基本流程正确的是( )。

　　A.贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置

　　B.贷款申请、风险评价、受理与调查、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷款审批、贷后管理、贷款回收与处置

　　C.贷款申请、受理与调查、合同签订、风险评价、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款审批、贷款回收与处置

　　D.贷款申请、受理与调查、合同签订、贷款发放、风险评价、贷后管理、贷款审批、贷款支付、贷款回收与处置

　　【答案】A

　　【解析】公司贷款流程基本包括：(1)贷款申请。(2)受理与调查。(3)风险评价。(4)贷款审批。(5)合同签订。(6)贷款发放。(7)贷款支付。(8)贷后管理。(9)贷款回收与处置。

　　【单选】公司贷款基本流程除了基本的9个环节外，一般还要进行( )。

　　A.贷后管理 B.信贷档案管理

　　C.风险评价 D.贷款回收与处置

　　【答案】B

　　【解析】公司贷款基本流程除了基本的9个环节外，一般还要进行信贷档案管理。

　　【单选】商业银行贷款审批应遵循( )原则。

　　A.审贷合一、分级审批

　　B.审贷分离、分级审批

　　C.审贷分离、集中审批

　　D.审贷集中、分级审批

　　【答案】B

　　【解析】银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

　　【单选】根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的( )。

　　A.第三方账户 B.借款人账户

　　C.借款人交易对象 D.任意账户

　　【答案】C

　　【解析】实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

　　【多选】贷款“三查”是指( )。

　　A.贷前管理 B.贷中管理

　　C.诚信申贷 D.协议承诺

　　E.贷后管理

　　【答案】ABE

　　【解析】贷款“三查”分为：贷前管理、贷中管理和贷后管理。

　　【多选】下项选项中属于对商业银行贷款管理工作相关监管管理要求的是( )。

　　A.严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款

　　B.坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情形

　　C.不得超授权额度审批并发放贷款

　　D.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保等

　　E.可以发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资

　　【答案】ABCD

　　【解析】选项E错误，不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资。

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