2020年初级银行从业资格考试法律法规预测试题（十五）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.银行业金融机构的反洗钱义务包括()。

　　A.建立客户身份识别制度

　　B.与国际反洗钱机构建立日常沟通制度

　　C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　D.健全反洗钱内部控制制度

　　E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

　　ACDE【解析】根据《人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：(1)健全反洗钱内控制度。(2)建立客户身份识别制度。(3)按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。(4)按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(5)按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。故本题选 ACDE。

　　2.民事法律行为的特征包括()。

　　A.民事法律行为的主体之间是平等的

　　B.民事法律行为以意思表示为构成要素

　　C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

　　D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

　　E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

　　ABCDE【解析】民事法律行为具有如下特征：(1)民事法律行为的主体之间是平等的。(2)民事法律行为以意思表示为构成要素。(3)民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的。(4)民事法律行为依意思表示的内容而发生效力。(5)民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。故本题选 ABCDE。

　　3.在我国，民事法律行为的形式有()。

　　A.口头形式

　　B.约定形式

　　C.沉默形式

　　D.推定形式

　　E.书面形式

　　ACDE【解析】在我国，民事法律行为有以下形式：(1)口头形式。(2)书面形式(3)其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。故本题选 ACDE。

　　4.常见的洗钱方式包括()。

　　A.借用金融机构

　　B.使用空壳公司

　　C.伪造商业票据

　　D.通过证券和保险业洗钱

　　E.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

　　ABCDE【解析】常见的洗钱方式有：借用金融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。故本题选 ABCDE。

　　5.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。

　　A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

　　B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

　　C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

　　D.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

　　E.提高客户的金融素质

　　ABCDE【解析】银行在金融创新中对客户应做到：(1)审慎尽责。在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，将客户利益放在首位，履行保密义务。(2)充分信息披露。银行应向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分提示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。(3)引导理性消费。应向客户销售适宜的投资产品。(4)客户资产隔离。严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。(5)妥善处理利益冲突。银行应公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。(6)客户教育。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质。故本题选ABCDE。

　　6.银行资本的作用主要体现在()。

　　A.为银行提供融资

　　B.吸收和消化损失

　　C.促进资本国际流动

　　D.限制业务过度扩张

　　E.维持市场信心

　　ABDE【解析】银行资本的作用主要体现在以下几个方面：(1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。故本题选 ABDE。

　　7.商业银行的风险管理组织架构包括()。

　　A.董事会及其专门委员会

　　B.监事会

　　C.高级管理层

　　D.风险管理部门

　　E.其他风险控制部门

　　ABCDE【解析】商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。故本题选 ABCDE。

　　8.常见的清算模式有()。

　　A.实时小额清算

　　B.实时全额清算

　　C.净额批量清算

　　D.大额资金转账系统

　　E.小额定时清算

　　BCDE【解析】银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。故本题选 BCDE。

　　9.流动资金贷款按期限可分为()。

　　A.临时流动资金贷款

　　B.短期流动资金贷款

　　C.中期流动资金贷款

　　D.法人账户透支

　　E.个人住房贷款

　　ABC【解析】流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。故本题选 ABC。

　　10.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有()。

　　A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

　　B.福费廷业务属于衍生产品业务

　　C.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

　　D.银行(包买人)承担了票据拒付的风险

　　E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

　　ADE【解析】福费延是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。E 选项说法正确。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。A 选项说法正确，C 选项说法错误。银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，承担了票据拒付的风险。D 选项说法正确。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，不属于衍生产品业务。B 选项说法错误。故本题选 ADE。

　　三、判断题

　　1.资产代理业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。()

　　B【解析】资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。故本题选 B。

　　2.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。()

　　A【解析】我国自 2002 年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。故本题选 A。

　　3.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。()

　　A【解析】国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。故本题选 A。

　　4.根据客户的需求，借记卡可以开通透支功能。()

　　B【解析】借记卡不具备透支功能。故本题选 B。

　　5.根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。()

　　A【解析】根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。故本题选 A。

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