2020年初级银行从业资格考试法律法规预测试题（九）_第2页

　　16、 根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是()。

　　A 、 单位领导

　　B 、 朋友

　　C 、 本人或利害关系人

　　D 、 同学

　　答案： C

　　解析： 根据《人民共和国民法通则》，精神病人的利害关系人，可以向人民法院申请宣告精神病人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人。被人民法院宣告为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，根据他健康恢复的状况，经本人或者利害关系人申请，人民法院可以宣告他为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人。

　　17、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给()而取得资金的业务行为。

　　A 、 出票人

　　B 、 中央银行

　　C 、 承兑人

　　D 、 金融同业

　　答案： D

　　解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

　　18、 以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是( )。

　　A 、 核心一级资本充足率为5%

　　B 、 一级资本充足率为6%

　　C 、 总资本充足率为7%

　　D 、 全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1%～2.5%

　　答案： B

　　解析： 第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1%～3.5%。

　　19、 根据《人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。

　　A 、 25%

　　B 、 70%

　　C 、 75%

　　D 、 80%

　　答案： A

　　解析： 流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%。一般说来，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强。商业银行的流动性比例应当不低于25%。

　　20、 反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是( )。

　　A 、 劳务收支

　　B 、 资本项目

　　C 、 出口项目

　　D 、 经常项目

　　答案： D

　　解析： 国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。

　　二、多 项 选 择 题

　　1、根据《外资银行管理条例》的规定，下列属于外资银行营业性机构的有( )。

　　A 、 外商独资银行

　　B 、 国内银行海外分行

　　C 、 外国银行分行

　　D 、 中外合资银行

　　E 、 外国银行代表处

　　答案： A,C,D

　　解析：《外资银行管理条例》第2条规定，外资银行是指依照人民共和国有关法律、法规，经批准在人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;③外国银行分行;④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

　　2、 根据《人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有( )。

　　A 、 擅自查询账户

　　B 、 擅自对金融机构处罚

　　C 、 擅自对银行业金融机构进行现场检查

　　D 、 擅自冻结账户

　　E 、 擅自批准金融机构终止

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《人民共和国银行业监督管理法》第43条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的;②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的;③未依照规定报告突发事件的;④违反规定查询账户或者申请冻结资金的;⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的;⑥违反规定对有关单位或者个人进行调查的;⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。

　　3、 下列关于商业银行内部控制的表述中，正确的有()。

　　A 、 内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

　　B 、 内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点

　　C 、 任何人不得拥有不受内部控制的权力

　　D 、 内部控制应当突出重点，不必渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节

　　E 、 商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求

　　答案： A,C,E

　　解析： 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(2)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

　　4、 下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有( )。

　　A 、 挪用公款

　　B 、 签订合同失职罪

　　C 、 受贿

　　D 、 金融诈骗罪

　　E 、 贪污

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。其中，银行人员职务犯罪又称内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

　　5、 消费金融公司经营的业务包括()。

　　A 、 办理信贷资产转让

　　B 、 办理一般用途个人消费贷款

　　C 、 境内同业拆借

　　D 、 办理各项存款

　　E 、 经批准发行金融债券

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款;办理一般用途个人消费贷款;办理信贷资产转让;境内同业拆借;向境内金融机构借款;经批准发行金融债券;与消费金融相关的咨询、代理业务;中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

　　6、 下列关于银行保函业务的表述中，正确的有()。

　　A 、 受益人向银行支付手续费

　　B 、 当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿

　　C 、 银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任

　　D 、 银行保函可分为融资类保函和非融资类保函

　　E 、 保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺

　　答案： C,D

　　解析： 银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺。由申请人向银行支付手续费。企业违约时，银行对受益人进行履约支付赔偿。

　　7、 银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。

　　A 、 不得为客户开立匿名账户或者假名账户

　　B 、 可以为同一客户开立多个基本存款账户

　　C 、 核对并登记客户出示的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

　　D 、 客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件

　　E 、 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 从业人员在办理业务时须遵循以下规则：(1)银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。(2)客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。(3)银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

　　8、金融租赁公司的主要业务范围包括( )。

　　A 、 同业拆借

　　B 、 吸收非银行股东3个月(含)以上的定期存款

　　C 、 融资租赁业务

　　D 、 经批准发行金融债券

　　E 、 接受承租人的租赁保证金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务;②吸收股东1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租赁保证金;④向商业银行转让应收租赁款;⑤经批准发行金融债券;⑥同业拆借;⑦向金融机构借款;⑧境外外汇借款;⑨租赁物品残值变卖及处理业务;⑩经济咨询等。 修订后的《金融租赁公司管理办法》放宽了股东存款业务的条件，允许吸收非银行股东3个月(含)以上的定期存款，而此前金融租赁公司仅能吸收股东1年以上定期存款。

　　9、 根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有( )。

　　A 、 利用本职为亲人谋取利益

　　B 、 兼职影响本职工作

　　C 、 兼职不获取报酬

　　D 、 利用兼职为本职机构谋取利益

　　E 、 利用兼职为本人谋取利益

　　答案： D,E

　　解析： 利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。

　　10、 根据《人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业金融机构的有()。

　　A 、 商业银行

　　B 、 政策性银行

　　C 、 城市信用合作社

　　D 、 货币经纪公司

　　E 、 农村信用合作社

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 银行业金融机构是指在人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

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