2020年初级银行从业资格考试法律法规预测试题（六）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、 按照出票人的不同，票据贴现可以分为( )。

　　A 、 协议付息票据贴现

　　B 、 银行承兑汇票贴现

　　C 、 转贴现

　　D 、 再贴现

　　E 、 商业承兑汇票贴现

　　答案： B,E

　　解析： 按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

　　2、 下列属于刑罚的有()。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 行政拘留

　　C 、 无期徒刑

　　D 、 死刑

　　E 、 行政罚款

　　答案： A,C,D

　　解析： 我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。附加刑包括罚金、剥夺政治权利和没收财产。

　　3、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为( )。

　　A 、 个人投资贷款

　　B 、 个人住房贷款

　　C 、 个人信用卡透支

　　D 、 个人经营贷款

　　E 、 个人消费贷款

　　答案： B,C,D,E

　　解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住房贷款;②个人消费贷款;③个人经营贷款;④个人信用卡透支。

　　4、 年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有( )。

　　A 、 托收银行承担未收到余款的责任

　　B 、 A公司自行承担未收到余款的责任

　　C 、 A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

　　D 、 托收银行不承担未收到余款的责任

　　E 、 托收属于商业信用

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。

　　5、 银行业金融机构有下列()情形的，国务院银行业监督管理机构有权责令其改正，并处一定金额罚款;情节严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法向司法机关移送案件追究刑事责任。

　　A 、 未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的

　　B 、 未经批准设立分支机构的或者未经批准变更、终止的

　　C 、 严重违反审慎经营规则的

　　D 、 拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，或者提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的

　　E 、 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的

　　答案： B,E

　　解析： 《人民共和国银行业监督管理法》第四十五条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)未经批准设立分支机构的。(2)未经批准变更、终止的。(3)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的。(4)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

　　6、贴现利息的决定因素包括( )。

　　A 、 贴现申请人的资产总额

　　B 、 贴现利率

　　C 、 汇票金额

　　D 、 汇票背书次数

　　E 、 贴现期

　　答案： B,C,E

　　解析：贴现利息=票据金额×贴现利率×贴现天数。从计算公式可以看出，贴现利息的决定因素有三个：①票据金额;②贴现利率;③贴现期。

　　7、 根据2007年1月中国银监会发布并施行的《村镇银行管理暂行条例》规定，村镇银行可以有的出资人包括()。

　　A 、 境外金融机构

　　B 、 境内金融机构

　　C 、 境外非金融机构企业法人

　　D 、 境内非金融机构企业法人

　　E 、 境内自然人

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 村镇银行是指由境内外金融机构、境内非金融企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

　　8、未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有()。

　　A 、 违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

　　B 、 有违法所得的，没收违法所得

　　C 、 没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款

　　D 、 停业

　　E 、 责令改正

　　答案： A,B,C,E

　　解析：未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。

　　9、 商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有( )。

　　A 、 定期整存整取

　　B 、 协定存款

　　C 、 通知存款

　　D 、 零存整取

　　E 、 活期存款

　　答案： B,C,D

　　解析： 根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

　　10、 根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有( )。

　　A 、 可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

　　B 、 不应过多集中于同一行业借款人

　　C 、 不应过多集中于同一企业

　　D 、 可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

　　E 、 不应过多集中于同一区域借款人

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。故选项A、B、C、E正确。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。故选项D正确。

　　三、判断题

　　1、 我国实行的是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动管理汇率制度。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。

　　2、 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

　　3、 洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。题干所述是洗钱的培植阶段。

　　4、 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。

　　5、 银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，防止银行倒闭。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 《人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

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