2020年初级银行从业资格证法律法规高频考题（十三）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、单位可以在银行为下列哪些用途的资金开立专用存款账户?(　　)

　　A 、 信托基金

　　B 、 社会保障基金

　　C 、 住房基金

　　D 、 基本建设基金

　　E 、 单位银行卡备用金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

　　2、根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有(  )。

　　A 、 利用本职为亲人谋取利益

　　B 、 利用兼职为本职机构谋取利益

　　C 、 利用兼职为本人谋取利益

　　D 、 兼职影响本职工作

　　E 、 兼职不获取报酬

　　答案： B,C

　　解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。

　　3、 盗取信用卡并使用的，不应定为(　　)。

　　A 、 盗窃罪

　　B 、 信用卡诈骗罪

　　C 、 诈骗罪

　　D 、 票据诈骗罪

　　E 、 金融凭证诈骗罪

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 盗窃信用卡并使用的，按盗窃罪定罪处罚。

　　4、银行业从业人员对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有(　　)。

　　A 、 制止

　　B 、 向所在机构报告

　　C 、 用电子邮件向全行所有员工披露

　　D 、 向行业自律组织报告

　　E 、 提示

　　答案： A,B,D,E

　　解析：银行业从业人员对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有制止、向所在机构报告、向行业自律组织报告、提示。

　　5、 以下说法正确的有(　　)。

　　A 、 禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

　　B 、 义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

　　C 、 程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

　　D 、 禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

　　E 、 义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

　　答案： A,B,C

　　解析： 法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定;法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定;法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。

　　6、较为典型的保密天堂国家和地区有(　　)。

　　A 、 巴拿马

　　B 、 印度

　　C 、 巴哈马

　　D 、 开曼

　　E 、 瑞士

　　答案： A,C,D,E

　　解析：保密天堂较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。

　　7、以下属于治理通货紧缩治理对策的是(  )。

　　A 、 刺激企业及民间投资

　　B 、 提高法定存款准备金率

　　C 、 央行在公开市场买入有价证券

　　D 、 减少财政赤字

　　E 、 减免税收

　　答案： A,C,E

　　解析：治理通货紧缩治理对策包括刺激企业及民间投资、央行在公开市场买入有价证券、减免税收。

　　8、 下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有(　　)。

　　A 、 投资高级别债券可以提高资本充足率

　　B 、 可以平衡流动性和盈利性

　　C 、 投资对象包括国债、公司债券和金融债券等

　　D 、 是商业银行的一种资产形式

　　E 、 降低资产组合的风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 本题考查商业银行债券投资业务的内容。

　　9、下列属于商业银行代理业务范围的有(　　)。

　　A 、 代理国债兑付

　　B 、 代理财政性存款

　　C 、 代理股票的经纪业务

　　D 、 代理证券资金清算

　　E 、 代理人寿保险的销售

　　答案： A,B,D,E

　　解析：代理业务是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理证券业务(包含代办债券还本付息、代发红利、代理证券资金清算等业务)、代理保险业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性银行业务和其他代理业务。但不能代理股票经纪业务。

　　10、银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有(  )。

　　A 、 客户的生命周期特点

　　B 、 客户的风险偏好

　　C 、 客户的消费计划

　　D 、 投资工具的风险性、收益性和流动性

　　E 、 客户的经济状况

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有客户的生命周期特点，客户的风险良好，客户的消费计划，投资工具的风险性、收益性和流动性，客户的经济状况。

　　三 、 判 断 题

　　1、根据罪刑法定原则，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定的犯罪行为的，不得定罪处刑。()

　　答案： A

　　解析：《刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。

　　2、理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括l0个等级。(　　)

　　答案： B

　　解析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。

　　3、持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。(　　)

　　答案： B

　　解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月;持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

　　4、当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。(　　)

　　答案： B

　　解析：中央银行增加货币供应量，市场中流通的货币增加，此时需要降低存款准备金率。

　　5、中国银监会对商业银行的接管期限最长不超过1年。(　　)

　　答案： B

　　解析：接管由银监会决定，并组织实施。银监会的接管决定应当载明下列内容：(1)被接管的商业银行名称;(2)接管理由;(3)接管组织;(4)接管期限。接管决定由银监会予以公告。自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

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