2020年初级银行从业资格证法律法规高频考题（十二）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、中国人民银行对金融机构有权进行检查监督的范围包括(　　)。

　　A 、 执行有关反洗钱规定的行为

　　B 、 执行有关外汇管理规定的行为

　　C 、 代理中国人民银行经理国库的行为

　　D 、 执行有关人民币管理规定的行为

　　E 、 执行有关黄金管理规定的行为

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：

　　(1)执行有关存款准备金管理规定的行为;

　　(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款;

　　(3)执行有关人民币管理规定的行为;

　　(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;

　　(5)执行有关外汇管理规定的行为;

　　(6)执行有关黄金管理规定的行为;

　　(7)代理中国人民银行经理国库的行为;

　　(8)执行有关清算管理规定的行为;

　　(9)执行有关反洗钱规定的行为。

　　2、下列属于票据诈骗罪客观方面的表现的有(  )。

　　A 、 使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

　　B 、 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

　　C 、 冒用他人的汇票、支票、本票

　　D 、 签发空头支票或者与其预留印鉴不符合的支票、骗取财物

　　E 、 明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

　　答案： A,C,D

　　解析：

　　3、 按投资人所拥有的权力，金融工具可分为(　　)。

　　A 、 债券

　　B 、 股票

　　C 、 可转让公司债券

　　D 、 证券投资基金

　　E 、 短期债券

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 金融工具按投资人所拥有的权力可分为债券、股票、可转让公司债券、证券投资基金。

　　4、 修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有(　　)。

　　A 、 监管银行业金融机构

　　B 、 监管工商信贷业务

　　C 、 监管黄金市场

　　D 、 监管银行间同业拆借市场

　　E 、 监管证券市场

　　答案： C,D

　　解析： 中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。AB选项错误;E项属于中国证监会的工作;监管黄金市场、银行间同业拆借市场是中国人民银行的职责。故选CD。

　　5、经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，一般包括(　　)等。

　　A 、 城乡结构

　　B 、 产业结构

　　C 、 所有制结构

　　D 、 地区结构

　　E 、 产品结构

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，一般包括城乡结构、产业结构、所有制结构、地区结构和产品结构等。

　　6、 为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，银行业从业人员应该做到(　　)。

　　A 、 不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

　　B 、 面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

　　C 、 确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

　　D 、 审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

　　E 、 以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

　　7、 银行业从业人员面对监管者应当(　　)。

　　A 、 理解并接受，积极配合监管

　　B 、 面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

　　C 、 积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

　　D 、 所在机构存在严重问题时，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

　　E 、 在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 银行业从业人员应当了解、理解并接受监管，遵守有关监管法律规定。当然，如果认为监管过度，可以通过一定的渠道反映自己的看法，寻求政策支持;面对监管者明显不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝。银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐藏或者毁损有关证明材料。在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险;所在机构没有按要求报送整改和纠正计划;所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险;监管部门认为需要约见的其他情况。

　　8、以下行业中属于典型的周期性行业的是(　　)。

　　A 、 食品

　　B 、 房地产

　　C 、 生物技术

　　D 、 耐用品制造

　　E 、 公用事业

　　答案： B,D

　　解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。产生这种现象的原因是，经济繁荣时期会增加对这些行业产品的购买，而经济衰退时就会将其产品的购买延迟到经济改善之后。例如，耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。

　　9、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，下列表述正确的有(　　)。

　　A 、 经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

　　B 、 经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

　　C 、 经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

　　D 、 经济资本就是会计资本

　　E 、 经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

　　答案： A,B,C

　　解析：账面资本又称为会计资本，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求;银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本，D错误;经济资本是银行的一种内部管理工具，运用经济资本的方法，可以将银行不同类别的风险，进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于分析风险、考核收益和经营决策。经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比，风险越大，要求的经济资本越高，E错误。

　　10、下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有(　　)。

　　A 、 银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

　　B 、 与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立风险

　　C 、 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

　　D 、 在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险

　　E 、 操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

　　答案： A,C,D,E

　　解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。妥善管理声誉风险非常必要，

　　因为银行的经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

　　三 、 判 断 题

　　1、商业银行董事会应监督合规政策的有效措施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。(　　)

　　答案： A

　　解析：商业银行董事会应监督合规政策的有效措施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

　　2、新的社会经济环境下，商业银行资产负债管理的对象和内涵在不断扩充，呈现“表内外、本外币、集团化”的趋势。(  )

　　答案： A

　　解析：新的社会经济环境下，商业银行资产负债管理的对象和内涵在不断扩充，呈现“表内外、本外币、集团化”的趋势。

　　3、客户在银行柜台存款，银行和客户之间并不构成合同关系。(　　)

　　答案： B

　　解析：存款关系是以存款合同确定的。通过存款合同，存款机构与存款人之间形成债权债务关系。

　　4、单位存款的查询、冻结、扣划只能由法律规定。(　　)

　　答案： B

　　解析：个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。

　　5、我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。(  )

　　答案： A

　　解析：我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。

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