2020年初级银行从业资格证法律法规高频考题（九）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有(　)。

　　A 、 商业银行充当理财顾问

　　B 、 向客户提供咨询

　　C 、 政府提供的扶持

　　D 、 商业银行提供充足的资金

　　E 、 商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

　　答案： A,B,E

　　解析：ABE【解析】个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

　　2、了解客户就是对与客户相关的信息进行(　)。

　　A 、 全面收集

　　B 、 全面整理

　　C 、 全面分析

　　D 、 全面认可

　　E 、 全面公开

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC【解析】了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。

　　3、商业银行个人理财业务人员包括(　)。

　　A 、 销售理财计划的业务人员

　　B 、 为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

　　C 、 为客户提供投资建议的业务人员

　　D 、 销售投资性产品的业务人员

　　E 、 一般性业务咨询人员

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第17条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

　　4、私人银行业务具有的特征有(　)。

　　A 、 准入门槛高

　　B 、 专业化服务

　　C 、 重视客户关系

　　D 、 综合化服务

　　E 、 服务效率高

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD【解析】私人银行业务具有的特征包括：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。

　　5、债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有(　)。

　　A 、 建设用地使用权

　　B 、 学校的教学楼

　　C 、 土地所有权

　　D 、 正在建造的建筑物、船舶、航空器

　　E 、 医院的大型或贵重医疗器械

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】《物权法》第184条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医务设施和其他社会公益设施不得抵押。

　　6、一般来说，下列属于货币型理财产品的主要特点的是(　)。

　　A 、 风险性高

　　B 、 安全性高

　　C 、 资金赎回灵活

　　D 、 收益性高

　　E 、 投资期短

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】货币型理财产品具有投资期短、资金赎回灵活、安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　7、商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的资料包括(　)。

　　A 、 由商业银行负责人签署的申请书

　　B 、 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

　　C 、 业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等

　　D 、 商业银行内部相关部门的审核意见

　　E 、 中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第49条规定：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

　　8、债券发行需要确定的要素中，最重要的是(　)。

　　A 、 发行金额

　　B 、 发行利率

　　C 、 发行价格

　　D 、 发行期限

　　E 、 发行费用

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD【解析】债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最重要的3大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。

　　9、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列(　)的，可以中止履行不安抗辩权。

　　A 、 经营状况严重恶化

　　B 、 经营场所改变

　　C 、 转移资产、抽逃资金，以逃避债务

　　D 、 丧失商业信誉

　　E 、 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】应当先履行债务的当事人可以中止履行不安抗辩权的情形包括：①经营状况严重恶化;②转移资产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

　　10、下列属于金融市场的直接融资的是(　)。

　　A 、 商业信用

　　B 、 企业发行股票和债券

　　C 、 企业之间的借贷

　　D 、 个人之间的借贷

　　E 、 通过中介的借贷

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】直接融资包括商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷。选项E属于间接融资。

　　三、判断题

　　1、理财师是客户声音的反馈者。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】题干表述正确。

　　2、不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

　　3、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时已与对方协商的条款。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。

　　4、通过金融中介的间接融资具有可逆性。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】通过金融中介的间接融资均属于借贷性融资，到期均必须返还，并支付利息，具有可逆性。

　　5、信用保险属于人身保险。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】信用保险属于财产保险。

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