2020年初级银行从业资格证法律法规高频考题（七）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具，它包括(  )。

　　A 、 银行备付金

　　B 、 再贷款

　　C 、 法定存款准备金政策

　　D 、 再贴现

　　E 、 公开市场业务

　　答案： C,D,E

　　解析： 一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。故本题选CDE。

　　2、 下列关于金融市场的表述，正确的有(  )。

　　A 、 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者

　　B 、 融资行为包括间接融资行为

　　C 、 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等

　　D 、 融资行为包括直接融资行为

　　E 、 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。故本题选ABCDE。

　　3、 金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括(  )。

　　A 、 可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

　　B 、 可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

　　C 、 可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

　　D 、 可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

　　E 、 可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

　　答案： A,B,C,E

　　解析： D项属于金融市场的货币资金融通功能。故本题选ABCE。

　　4、 同业拆借资金主要用于商业银行的(  )。

　　A 、 日常资金的支付清算

　　B 、 短期融通需要

　　C 、 贷款

　　D 、 中央银行货币政策调控

　　E 、 购置固定资产

　　答案： A,B

　　解析： 同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。故本题选AB。

　　5、 商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括(  )。

　　A 、 加快货币资本的周转

　　B 、 节约现钞使用和降低流通成本

　　C 、 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

　　D 、 集中社会上闲置的货币资本进行再分配

　　E 、 加快结算过程

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。故本题选ABCE。

　　6、金融租赁公司的主要业务范围包括(  )。

　　A 、 同业拆借

　　B 、 吸收股东1年期以上(含)定期存款

　　C 、 融资租赁业务

　　D 、 经批准发行金融债券

　　E 、 接受承租人的租赁保证金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务;②吸收股东1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租赁保证金;④向商业银行转让应收租赁款;⑤经批准发行金融债券;⑥同业拆借;⑦向金融机构借款;⑧境外外汇借款;⑨租赁物品残值变卖及处理业务;⑩经济咨询等。 修订后的《金融租赁公司管理办法》放宽了股东存款业务的条件，允许吸收非银行股东3个月(含)以上的定期存款，而此前金融租赁公司仅能吸收股东1年以上定期存款。

　　7、 下列属于银行间同业拆借市场特征的有(  )。

　　A 、 手续简便

　　B 、 通常无担保

　　C 、 金额大

　　D 、 期限长

　　E 、 期限短

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间.通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。故本题选ABCE。

　　8、 存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括(  )。

　　A 、 设立临时机构

　　B 、 注册验资

　　C 、 日常周转结算

　　D 、 金融机构存放同业

　　E 、 异地临时经营活动

　　答案： A,B,E

　　解析： 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户;D项，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。故本题选ABE。

　　9、 下列业务中，属于资产业务的有(  )。

　　A 、 向中央银行借款

　　B 、 吸收存款

　　C 、 信用卡透支

　　D 、 购买国债

　　E 、 代理财政

　　答案： C,D

　　解析： 资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。信用卡透支属于个人贷款业务;购买国债属于债券投资。A、B两项，向中央银行借款及吸收存款都属于负债业务;E项，代理财政属于代理中央银行业务，属于中间业务中的代理业务。故本题选CD。

　　10、 贴现利息的决定因素包括(  )。

　　A 、 贴现申请人的资产总额

　　B 、 贴现率

　　C 、 汇票金额

　　D 、 汇票背书次数

　　E 、 贴现期

　　答案： B,C,E

　　解析： 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。贴现利息=票据金额×贴现利率×贴现天数。从以上贴现利息的计算公式可以看出，贴现利息的决定因素有三个：①票据金额;②贴现利率;③贴现期。故本题选BCE。

　　三 、 判 断 题

　　1、 银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。 (  )

　　答案： 错

　　解析： 总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。故本题选B。

　　2、 商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。 (  )

　　答案： 错

　　解析： 资本充足率是资本总额与加权风险资产总额的比例，它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承担损失的程度。金融当局设置资本充足率的监管指标，目的是监测银行抵御风险的能力，并不能保证银行不破产，银行是否破产还与其自身经营状况、经济环境等众多因素有关。故本题选B。

　　3、 商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 (  )

　　答案： 错

　　解析： 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干所述的风险是信用风险。故本题选B。

　　4、 洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度地分散，以掩饰线索和隐藏身份。 (  )

　　答案： 错

　　解析： 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。故本题选B。

　　5、 动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。 (  )

　　答案： 错

　　解析： 《物权法》明确规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。故本题选B。

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