2020年初级银行从业资格证法律法规高频考题（六）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 下列关于汇率风险的表述，正确的有(  )。

　　A 、 黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

　　B 、 根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

　　C 、 商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

　　D 、 人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

　　E 、 汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险，主要来自于两个方面：a.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸;b.银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。②外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。黄金被纳入外率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。C项，商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。故本题选ABCE。

　　2、 依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有(  )。

　　A 、 询问有关单位和个人，要求说明有关情况

　　B 、 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

　　C 、 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

　　D 、 冻结违法单位和个人的有关账号

　　E 、 查阅、复制有关财务会计等文件

　　答案： A,B,E

　　解析： 根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。故本题选ABE。

　　3、 根据《人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有(  )。

　　A 、 擅自查询账户

　　B 、 擅自对金融机构处罚

　　C 、 擅自对银行业金融机构进行现场检查

　　D 、 擅自冻结账户

　　E 、 擅自批准金融机构终止

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《人民共和国银行业监督管理法》第43条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的;②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的;③未依照规定报告突发事件的;④违反规定查询账户或者申请冻结资金的;⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的;⑥违反规定对有关单位或者个人进行调查的;⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。故本题选ABCDE。

　　4、 从特征上看，物权属于(  )。

　　A 、 绝对权

　　B 、 请求权

　　C 、 对世权

　　D 、 支配权

　　E 、 相对权

　　答案： A,C,D

　　解析： 与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权(对世权);②物权是支配权;③物权的标的是物;④物权具有排他性;⑤物权具有追及力。故本题选ACD。

　　5、 对于设立质权的合同，一般包括的条款有(  )。

　　A 、 被担保债权的种类和数额

　　B 、 质押财产交付的时间

　　C 、 质押担保的范围

　　D 、 债务人履行债务的期限

　　E 、 质押财产的名称、数量、质量、状况

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③质押财产的名称、数量、质量、状况;④担保的范围;⑤质押财产交付的时间。故本题选ABCDE。

　　6、 下列属于公司董事会职责的有(  )。

　　A 、 执行股东大会决议，负责公司日常经营

　　B 、 决定公司组织变更、解散、清算

　　C 、 聘任或者解聘公司经理

　　D 、 召集股东会，并向股东会报告工作

　　E 、 制定公司基本管理制度

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。B项属于股东大会的职责。故本题选ACDE。

　　7、 票据丧失的补救措施主要有(  )。

　　A 、 挂失止付

　　B 、 让出票人重新补发

　　C 、 提起诉讼

　　D 、 公示催告

　　E 、 向前手追索

　　答案： A,C,D

　　解析： 票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。故本题选ACD。

　　8、 下列属于伪造、变造金融票证的有(  )。

　　A 、 伪造信用卡

　　B 、 汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

　　C 、 伪造信用证随附的单据

　　D 、 克隆银行本票

　　E 、 汇票附件不完整

　　答案： A,C,D

　　解析： 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票;②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。故本题选ACD。

　　9、 我国银行监管在初步确立阶段的特点有(  )。

　　A 、 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

　　B 、 监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

　　C 、 初步形成了机构监管的组织架构

　　D 、 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

　　E 、 监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

　　答案： A,B

　　解析： 在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准人、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点;D项属于改革调整阶段的特点;E项属于形成完善阶段的特点。故本题选AB。

　　10、 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有(  )。

　　A 、 力推收益较高的理财产品而不提风险

　　B 、 在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

　　C 、 提示理财产品中对客户不利的方面

　　D 、 提供虚假的收益计算方式

　　E 、 在营销理财业务时提示免责条款

　　答案： C,E

　　解析： 从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。故本题选CE。

　　三 、 判 断 题

　　1、 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风

　　险，这属于金融市场优化资源配置的功能。(  )

　　答案： 错

　　解析： 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。故本题选B。

　　2、 汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机

　　构。 (  )

　　答案： 对

　　解析： 汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。故本题选A。

　　3、 境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。 (  )

　　答案： 错

　　解析： 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故本题选B。

　　4、 进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口代收项下押汇。 (  )

　　答案： 错

　　解析： 进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。故本题选B。

　　5、 银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。 (  )

　　答案： 错

　　解析： 开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。故本题选B。

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