2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟考题（十三）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、我国商业银行债券投资的对象主要包括(  )。

　　A 、 中央银行票据

　　B 、 可转换债券

　　C 、 金融债

　　D 、 国债

　　E 、 资产支持证券

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。其中我国金融债券，是指依法在人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券;商业银行券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等;其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。

　　2、根据行业的市场结构可以将行业划分为(　　)。

　　A 、 完全竞争行业

　　B 、 垄断竞争行业

　　C 、 寡头竞争行业

　　D 、 完全垄断行业

　　E 、 寡头垄断行业

　　答案： A,B,D,E

　　解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业和完全垄断行业四个市场结构类型。

　　3、无权代理的构成要件为(  )。

　　A 、 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

　　B 、 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

　　C 、 第三人须为善意且无过失

　　D 、 行为人的行为不违法

　　E 、 行为人与第三人具有相应的民事行为能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由;②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为;③第三人须为善意且无过失;④行为人的行为不违法;⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力。所以，本题的正确答案为ABCDE。

　　4、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括(  )。

　　A 、 由经营亏损引起的净递延税资产

　　B 、 资产证券化销售利得

　　C 、 直接或间接持有本银行的股票

　　D 、 商誉

　　E 、 贷款损失准备缺口

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

　　5、中国银监会依法对银行业金融机构检查时，经批准可以对与涉及违法事项有关的单位和个人采取(　　)等措施。

　　A 、 责任调整董事和高级管理人员

　　B 、 责令暂停涉案机构部分业务

　　C 、 直接冻结有涉案单位和个人的银行账户

　　D 、 查阅、复制有关财务会计、财务权登记等文件、资料

　　E 、 先行封存可能被转移、藏匿、毁损或者伪造的文件、资料

　　答案： A,B,D,E

　　解析：可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：

　　(1)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明;

　　(2)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;

　　(3)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

　　6、下列各项身份证件中，可以依法作为个人存款账户开户实名证件的有(  )。

　　A 、 外国公民持有的有效护照

　　B 、 军人身份证件、武装警察身份证件

　　C 、 港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅游证件

　　D 、 居民身份证或临时居民身份证

　　E 、 户口簿

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：外国公民持有的有效护照、军人身份证件、武装警察身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅游证件、居民身份证或临时居民身份证和户口簿都可以作为个人存款账户开户实名证件。

　　7、 商业银行公司项目贷款的主要用途包括(　　)。

　　A 、 借款人技术改造的资金需求

　　B 、 借款人基本建设资金需求

　　C 、 借款人生产性资金需求

　　D 、 借款人自己安排使用

　　E 、 一般是中长期贷款，但也有用于项目临时I生资金周转的短期贷款

　　答案： A,B,E

　　解析： 目前，工商银行项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，项目贷款主要分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资。项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。用于借款人生产性资金需求的贷款是流动资金贷款，故C选项错误。借款人需按照规定使用项目贷款，故D选项错误。

　　8、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有(　　)。

　　A 、 购置商业用房

　　B 、 购置自用办公用房

　　C 、 购置个人住房

　　D 、 用于商品住房及其配套设施开发建设

　　E 、 购置本企业职工商品住房

　　答案： A,B

　　解析：法人商业用房按揭贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房和自用办公用房的贷款。

　　9、下列合同中，可撤销的情形有(　　)。

　　A 、 在订立合同时显失公平

　　B 、 恶意串通损害第三人利益的

　　C 、 以合法形式掩盖非法目的的

　　D 、 因重大误解订立的

　　E 、 受欺诈地损害国家利益的行为

　　答案： A,D

　　解析：根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：

　　(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;

　　(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;

　　(3)以合法形式掩盖非法目的;

　　(4)损害社会公共利益;

　　(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　《合同法》第五十四条除了将因重大误解订立的合同和显失公平的合同列为可变更、可撤销的合同外，还规定除了一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或撤销。

　　10、中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括(　　)。

　　A 、 管法人

　　B 、 提高透明度

　　C 、 管经营

　　D 、 管内控

　　E 、 管风险

　　答案： A,B,D,E

　　解析：中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括管法人、提高透明度、管内控和管风险。

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