2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟考题（八）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括(　　)。

　　A 、 操作风险

　　B 、 法律风险

　　C 、 市场风险

　　D 、 信用风险

　　E 、 国家风险

　　答案： A,C,D

　　解析：第一支柱明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

　　2、2003年银行业监督管理机构成立，根据《人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行监督管理的有(  )。

　　A 、 金融资产管理公司

　　B 、 货币经纪公司

　　C 、 保险公司

　　D 、 信托公司

　　E 、 农村信用合作社

　　答案： A,B,D,E

　　解析：中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

　　3、违规出具金融票据罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具(　　)情节严重的行为。

　　A 、 保函

　　B 、 存单

　　C 、 资信证明

　　D 、 信用证

　　E 、 票据

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：违规出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

　　4、我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括(  )。

　　A 、 利率优惠

　　B 、 总额控制

　　C 、 储户特定

　　D 、 存期灵活

　　E 、 利息免税

　　答案： A,B,C,D

　　解析：我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括利率优惠、总额控制、储户特定、存期灵活。

　　5、下列属于个人消费贷款的有(　　)。

　　A 、 个人住房装修贷款

　　B 、 个人汽车贷款

　　C 、 个人耐用消费品贷款

　　D 、 个人住房按揭贷款

　　E 、 助学贷款

　　答案： A,B,C,E

　　解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人住房贷款包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合货款等。

　　6、代理商业银行业务主要包括(　　)。

　　A 、 代理外币现钞业务

　　B 、 代理结算业务

　　C 、 代理金银业务

　　D 、 代理外币清算业务

　　E 、 代客理财业务

　　答案： A,B,D

　　解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。

　　7、商业银行提高资本充足率的方法有(　　)。

　　A 、 增加核心资本

　　B 、 收购上市公司

　　C 、 贷款出售

　　D 、 贷款证券化

　　E 、 增加附属资本

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本，即增加一级资本中的普通股和留存利润，二级资本中的超额贷款损失准备、次级债券和可转债等。二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。收购上市公司可以归属于增发股票，所以属于提高资本的方法。

　　8、下列权限中，可出质的有(　　)。

　　A 、 汇票

　　B 、 债券

　　C 、 提单

　　D 、 著作权中的财产权

　　E 、 基金份额

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票;(2)债券、存款单;(3)仓单、提单;(4)可以转让的基金份额、股权;(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;(6)应收账款;(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　9、《担保法》规定的担保方式有(　　)。

　　A 、 保证

　　B 、 抵押

　　C 、 质押

　　D 、 定金

　　E 、 留置

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、定金和留置。

　　10、商业银行的战略风险主要来源于(　　)。

　　A 、 银行战略目标的整体兼容性

　　B 、 国家政局变动和政策变动

　　C 、 为实现银行战略目标而制定的经营战略

　　D 、 战略实施过程的质量

　　E 、 为实现战略目标和经营目标而动用的资源

　　答案： A,C,D,E

　　解析：战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质量难以保证。

　　三 、 判 断 题

　　1、中国人民银行可以随时建议国务院银行监督管理机构对银行业金融机构进行检查。(　　)

　　答案： B

　　解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。可以建议而不是随时。

　　2、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5%。(　　)

　　答案： B

　　解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%。

　　143、福费廷业务所办理的贴现的票据，可以对出票人行使追索权。(　　)

　　答案： B

　　解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

　　4、根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。(  )

　　答案： B

　　解析：《担保法》第八十九条规定：“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。”

　　5、《人民共和国物权法》第一百七十条规定，债权人对担保财物享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。(　　)

　　答案： B

　　解析：《物权法》在第一百七十条规定了债权人对担保财产优先受偿的权利，但是也规定了“法律另有规定的除外”，即担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。

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