2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟考题（七）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、银行在信用证业务中能够提供的服务包括(　　)。

　　A 、 可以为信用证使用的各方提供相关资信业务

　　B 、 开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任

　　C 、 为出口商提供打包融资服务

　　D 、 可以代理出口商完成出口业务

　　E 、 对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务

　　答案： A,B,C,E

　　解析：银行在信用证业务中能够提供的服务包括可以为信用证使用的各方提供相关资信业务、可证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任、为出口商提供打包融资服务、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务，但是不能为进口方完成业务。

　　2、下列业务品种，属于贸易融资的有(　　)。

　　A 、 福费廷

　　B 、 出口押汇

　　C 、 国际保理

　　D 、 出口票据贴现

　　E 、 信用证

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保、国际保理、福费廷等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

　　3、商业银行合规管理体系的基本要素包括(　　)。

　　A 、 合规风险识别和管理流程

　　B 、 合规管理部门的组织结构和资源

　　C 、 合规风险管理计划

　　D 、 合规培训与教育制度

　　E 、 合规政策

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：合规风险识别和管理流程、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规培训与教育制度、合规政策。

　　4、下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有(　　)。

　　A 、 规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%

　　B 、 通常设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

　　C 、 将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类

　　D 、 根据资本信用风险的大小，将资产分为0、20%、40%和50%四个风险档次

　　E 、 规定附属资本规模不得超过核心资本50%

　　答案： A,B,C

　　解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%;根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10%、20%、50%、100%五个档次;附属资本不得超过核心资本的100%。

　　5、我国商业银行发行金融债券应具备的条件有(　　)。

　　A 、 具有良好的公司治理机制

　　B 、 最近五年连续盈利

　　C 、 核心资本充足率不低于8%

　　D 、 贷款损失准备计提充足

　　E 、 最近三年无重大违法、违规行为

　　答案： A,D,E

　　解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。

　　6、商业银行提供的贸易融资工具是(　　)。

　　A 、 押汇

　　B 、 保理

　　C 、 贷款承诺

　　D 、 福费廷

　　E 、 信用证

　　答案： A,B,D,E

　　解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保、国际保理、福费廷等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

　　7、可导致信托终止的情形有(　　)。

　　A 、 信托存续违反信托目的

　　B 、 信托目的已经实现

　　C 、 信托目的不能实现

　　D 、 当事人协商同意

　　E 、 信托被撤销或解除

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，信托终止：(1)信托文件规定的终止事由发生;(2)信托的存续违反信托目的;(3)信托目的已经实现或者不能实现;(4)信托当事人协商同意;(5)信托被撤销;(6)信托被解除。

　　8、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为(　　)。

　　A 、 一级市场和二级市场

　　B 、 现货市场和期货市场

　　C 、 发行市场和流通市场

　　D 、 场内交易市场和场外交易市场

　　E 、 货币市场和资本市场

　　答案： A,C

　　解析：按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，又被称为发行市场和流通市场。

　　9、国债是由中央政府筹集资金而发行的一种债券，其特点一般具有以下几方面(　　)。

　　A 、 流动性高

　　B 、 收益率低

　　C 、 收益率高

　　D 、 风险低

　　E 、 投资收益免税

　　答案： A,B,D,E

　　解析：国债特点包括流动性高、收益率低、风险低和投资收益免税。

　　10、行业的生命周期主要分为(  )。

　　A 、 初创期

　　B 、 政府政策

　　C 、 成长期

　　D 、 成熟期

　　E 、 衰退期

　　答案： A,C,D,E

　　解析：行业的生命周期分为初创期，成长期，成熟期，衰退期四个阶段。

　　三、判断题

　　1、商业银行向客户开具的活期储蓄存款的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证，都是书面形式的存款合同。(　　)

　　答案： A

　　解析：根据《合同法》的规定，合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式，故活期储蓄存款的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证均属于存款合同的书面形式。

　　2、按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。(　　)

　　答案： A

　　解析：按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

　　3、银行监管制度的正式确立标志是1720年英国颁布《泡沫法》。(　　)

　　答案： B

　　解析：1864年美国联邦政府制定了《国民银行法》，标志着银行监管制度的正式确立。

　　4、开放式非净值型产品一般无固定到期日。(　　)

　　答案： A

　　解析：开放式非净值型产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。

　　5、在我国商业银行托管业务中，商业银行主要是通过收取服务费来实现盈利的，如托管费等。(　　)

　　答案： A

　　解析：在我国商业银行托管业务中，商业银行主要是通过收取服务费来实现盈利的。

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