2020年初级银行从业资格证法律法规提升试题（十二）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列属于商业银行财务顾问业务的是( )。

　　A 、 财务融资顾问

　　B 、 财务制度顾问

　　C 、 财务重组顾问

　　D 、 投资理财顾问

　　E 、 信息咨询

　　答案： A,B,C,D

　　解析：商业银行的财务顾问服务主要包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。商业银行的咨询服务包括信息咨询、资信证明、资信调查。

　　2、商业银行开展贷款业务应当遵守的相关规定有( )。

　　A 、 贷款与存款余额比例不得超过80%

　　B 、 资本充足率不得低于8%

　　C 、 贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

　　D 、 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

　　E 、 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于8%。(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。(5)中国银行业监督管理委员会对资产负债比例管理的其他规定。

　　3、下列关于法人的民事权利能力和自然人的民事权利能力的说法中，正确的有( )。

　　A 、 有些法人拥有的民事权利能力，自然人不享有

　　B 、 自然人的民事权利能力始于出生，终于死亡

　　C 、 法人的民事权利能力始于成立，终于法人终止

　　D 、 所有自然人和所有法人的民事权利能力都一律平等

　　E 、 自然人有继承权，法人不可能享有

　　答案： A,B,C,E

　　解析：关于法人民事权利能力和法人的民事行为能力，A、B、C、E选项说法均正确。不同的自然人的权利能力一律平等，不同法人的民事权利能力则因法律、法人章程的规定的不同而各不相同。

　　4、我国银行监管框架的演变过程包括( )。

　　A 、 1984～1993年为初步确立阶段

　　B 、 1994～1997年为探索成形阶段

　　C 、 1998～2003年为改革调整阶段

　　D 、 1949～1984年是萌芽阶段

　　E 、 2003年至今是形成完善阶段

　　答案： A,B,C,E

　　解析：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可分为四个阶段，分别是1984～1993年为初步确立阶段、1994—1997年为探索成形阶段、1998～2003年为改革调整阶段、2003年至今是形成完善阶段。

　　5、目前，我国银行开办的外币存款业务币种有( )。

　　A 、 英镑

　　B 、 卢布

　　C 、 瑞士法郎

　　D 、 新加坡元

　　E 、 欧元

　　答案： A,C,D,E

　　解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

　　6、在纸币制度下，影响汇率变动的因素包括( )。

　　A 、 国际收支

　　B 、 利率水平

　　C 、 通货膨胀因素

　　D 、 政府干预

　　E 、 一国经济实力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示另一国货币的价格。在纸币制度下影响汇率变动的因素主要包括国际收支、利率水平、通货膨胀因素、政府干预、一国经济实力及其他因素。

　　7、下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有( )。

　　A 、 资本管理

　　B 、 资产负债计划管理

　　C 、 业务经营计划管理

　　D 、 资金管理

　　E 、 定价管理

　　答案： A,B,D,E

　　解析：资产负债管理的构成内容包括资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。

　　8、根据风险分散的原理，下列关于商业银行信贷策略的说法中，正确的有( )。

　　A 、 不应过多集中于同一客户

　　B 、 可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

　　C 、 不应过多集中于同一行业借款人

　　D 、 可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中

　　E 、 不应过多集中于同一区域借款人

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。题中五个选项说法均正确。

　　9、按照风险发生的形式，信用风险可以分为( )。

　　A 、 结算后风险

　　B 、 非系统性风险

　　C 、 结算前风险

　　D 、 结算风险

　　E 、 系统性风险

　　答案： C,D

　　解析：按照风险发生的形式，信用风险可以分为结算前风险和结算风险。按照风险能否分散，可以分为系统性风险和非系统性风险。

　　10、伪造、变造金融票证罪在客观上表现为伪造、变造金融票证的行为，具体包括( )。

　　A 、 伪造、变造信用证或者附随的单据、文件

　　B 、 骗取他人信用卡，并使用

　　C 、 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

　　D 、 伪造、变造汇票、支票、本票

　　E 、 伪造身份证、户口簿

　　答案： A,C,D

　　解析：伪造、变造金融票证罪是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

　　三 、 判 断 题

　　1、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。( )

　　答案： 对

　　解析：商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

　　2、质押是指债务人或者第三人不转移对可质押财产的占有，将该财产作为债权的担保。( )

　　答案： 错

　　解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

　　3、委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。( )

　　答案： 错

　　解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

　　4、商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理。( )

　　答案： 对

　　解析：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理。

　　5、单位实施骗取贷款的行为，可以按照贷款诈骗罪追究刑事责任。( )

　　答案： 错

　　解析：贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。

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