2020年初级银行从业资格证法律法规提升试题（十一）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、互换一般分为( )。

　　A 、 利率互换

　　B 、 基础互换

　　C 、 乘数互换

　　D 、 货币互换

　　E 、 基数互换

　　答案： A,D

　　解析：互换是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为利率互换和货币互换。

　　2、银行的中间业务包括( )。

　　A 、 代理业务

　　B 、 咨询顾问业务

　　C 、 支付结算业务

　　D 、 托管业务

　　E 、 贷款业务

　　答案： A,B,C,D

　　解析：银行的中间业务包括支付结算业务、代理业务、托管业务、咨询顾问业务及银行卡业务。

　　3、信用卡消费信贷具有的特点包括( )。

　　A 、 有多少，用多少，不能透支

　　B 、 具有无抵押无担保贷款性质

　　C 、 通常是短期、小额、无指定用途的信用

　　D 、 除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

　　E 、 一般有最低还款额要求

　　答案： B,C,D,E

　　解析：信用卡的特点包括：(1)循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人20—56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。(2)具有无抵押无担保贷款性质。(3)一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。(4)通常是短期、小额、无指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

　　4、下列关于银行的安全性指标的说法中，正确的有( )。

　　A 、 不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重

　　B 、 资本充足率和不良贷款拨备覆盖率都属于银行的安全性指标

　　C 、 拔贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值

　　D 、 资本充足率是商业银行的总资产与风险加权资产的比值

　　E 、 拔贷比与不良贷款率存在负相关

　　答案： A,B,C

　　解析：银行的安全性指标主要有不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比、资本充足率等。资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率，所以拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。

　　5、A公司是依法成立的股份制有限公司，出现下列( )情形时，A公司终止。

　　A 、 公司负债过重

　　B 、 公司破产

　　C 、 公司解散

　　D 、 公司停业

　　E 、 公司违规开展业务

　　答案： B,C

　　解析：公司终止主要有两种情形：(1)公司破产。(2)公司解散。

　　6、金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统的功能主要是( )。

　　A 、 反映了经济运行的情况

　　B 、 提供清算和结算的途径

　　C 、 提供分散转移和管理风险的途径

　　D 、 提供价格信息

　　E 、 便利资源在时间和空间上的转移

　　答案： B,C,D,E

　　解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。

　　7、银行业监管机构规范的现场检查阶段包括( )。

　　A 、 检查预案

　　B 、 检查回访

　　C 、 检查处理

　　D 、 检查报告

　　E 、 检查准备

　　答案： C,D,E

　　解析：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

　　8、金融工具是金融交易的载体，具有( )等特点。

　　A 、 安全性

　　B 、 流动性

　　C 、 收益性

　　D 、 风险性

　　E 、 期限性

　　答案： B,C,D

　　解析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体，具有流动性、收益性、风险性的特点。

　　9、下列可以作为商业银行内部控制措施的是( )。

　　A 、 严格执行会计准则与制度

　　B 、 建立健全内部控制制度体系

　　C 、 采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险

　　D 、 建立健全信息系统控制

　　E 、 制定规范员工行为的相关制度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施主要包括内部制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理。

　　10、中国银行业监督管理委员会依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取( )等措施。

　　A 、 先行登记保存可能被转移、藏匿、毁损或者伪造的文件、资料

　　B 、 责令调整董事和高级管理人员

　　C 、 查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料

　　D 、 责令暂停涉案机构部分业务

　　E 、 直接冻结有关涉案单位和个人的银行账户

　　答案： A,C

　　解析：中国银行业监督管理委员会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。但须经设区的市一级以上银监机构负责人批准。可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：(1)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明。(2)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料。(3)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

　　三 、 判 断 题

　　1、在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。( )

　　答案： 错

　　解析：同业拆借利率的确定分为以下两种情况：一种是由拆借双方当事人协定，而不通过公开市场竞价来确定。这种利率弹性较大，主要取决于拆借双方对资金需求的强烈程度。另一种是拆借双方借助于中介人——经纪商，通过观察公开竞价进行确定。这种利率弹性较小，主要取决于拆借市场中资金的供求状况。

　　2、光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”。( )

　　答案： 错

　　解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

　　3、中国人民银行无权要求金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。( )

　　答案： 错

　　解析：中国人民银行根据履行职责的需要，有}权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

　　4、总行为同一地区的银行互称为联行。( )

　　答案： 错

　　解析：同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。

　　5、票据的流通性是票据的基本特征之一。( )

　　答案： 对

　　解析：票据的流通性是票据的基本特征。

银行从业资格考试《初级银行从业》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>