2020年初级银行从业资格证法律法规提升试题（七）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 商业银行的信用卡收单业务主要包括(　　)。

　　A 、 审批授信

　　B 、 资金垫付

　　C 、 商户资质审核

　　D 、 交易授权

　　E 、 获取交易授权

　　答案： B,C,E

　　解析： 信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。

　　2、 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有(　　)。

　　A 、 福费廷业务主要提供短期贸易融资

　　B 、 出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

　　C 、 是银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

　　D 、 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

　　E 、 从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 福费廷主要提供中长期贸易融资。

　　3、 信用证按开证行保证性质的不同可分为(　　)。

　　A 、 可撤销信用证

　　B 、 不可撤销的信用证

　　C 、 跟单商业信用证

　　D 、 光票信用证

　　E 、 远期信用证

　　答案： A,B

　　解析： 信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

　　4、 金融衍生品交易业务的基本种类有(　　)。

　　A 、 回购

　　B 、 期货

　　C 、 互换

　　D 、 期权

　　E 、 远期

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。

　　5、 根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为(　　)。

　　A 、 即期外汇交易

　　B 、 远期外汇交易

　　C 、 现汇交易

　　D 、 期汇交易

　　E 、 定期外汇交易

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易(又称现汇交易)与远期外汇交易(又称期汇交易)。

　　6、 合作机构管理的风险防控措施包括(　　)。

　　A 、 加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

　　B 、 按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准人

　　C 、 动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

　　D 、 实时监控担保方是否保持足额的保证金

　　E 、 严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

　　答案： A,B,C,D,E

　　7、 2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括(　　)。

　　A 、 调整了贷款人主体范围

　　B 、 细化了借款人类型

　　C 、 减少了贷款购车的品种

　　D 、 增加了二手车贷款

　　E 、 扩大了贷款购车的品种

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围;其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。

　　8、下列属于操作风险的风险点的是(　　)。

　　A 、 借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

　　B 、 借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

　　C 、 担保物共有人或所有人授权情况未核实

　　D 、 银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度

　　E 、 贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

　　答案： B,C,D,E

　　解析：操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定;借款申请人所提交的材料是否真实、合法;借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。

　　9、 以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是(　　)。

　　A 、 不法分子为骗贷成立虚假车行

　　B 、 保证保险的责任限制造成风险缺口

　　C 、 保险公司依法解除保险合同

　　D 、 保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任

　　E 、 借款人伪造申报材料骗取贷款

　　答案： A,B,C,D

　　解析： E属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。

　　10、 以下各项中，属于流动资金贷款的是(　　)。

　　A 、 中国银行的个人商用房贷款

　　B 、 中国银行的个人投资经营贷款

　　C 、 中国建设银行的个人助业贷款

　　D 、 “幸福时贷”个人无担保贷款

　　E 、 “现贷派”个人无担保贷款

　　答案： B,C,D,E

　　解析： DE两项属于无担保流动资金贷款;BC项属于有担保流动资金贷款;A项属于商用房贷款。

　　三 、 判 断 题

　　1、 银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　2、 中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析： 银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

　　3、 如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析： 出现以下情形之一的，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险;②所在机构没有按照要求报送整改和纠正计划;③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险;④监管部门认为需要约见的其他情形。

　　4、 某银行的会计人员临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析： “岗位职责”准则规定，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员。题中所述行为违反了该准则。

　　5、 某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析： “内幕交易”原则规定，银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则。

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