2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（十五）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、洗钱通常通过几个阶段进行，主要有( )。

　　A 、 洗出阶段

　　B 、 处置阶段

　　C 、 培植阶段

　　D 、 融合阶段

　　E 、 计划阶段

　　答案： B,C,D

　　解析：洗钱的过程通常被称为三个阶段：处置阶段、培植阶段、融合阶段。每个阶段都有各自的目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

　　2、《人民共和国担保法》规定的保证的方式有( )。

　　A 、 一般保证

　　B 、 权利保证

　　C 、 连带责任保证

　　D 、 特别保证

　　E 、 口头保证

　　答案： A,C

　　解析：根据《人民共和国担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。

　　3、银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括( )。

　　A 、 自觉维护所在机构的形象和声誉

　　B 、 保护所在机构的商业秘密、知识产权

　　C 、 在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论

　　D 、 自觉遵守所在机构的各种规章制度

　　E 、 为所在机构招揽更多的客户

　　答案： A,B,D

　　解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　4、公司解散的情形有( )。

　　A 、 公司章程规定的营业期限届满

　　B 、 股东会或股东大会决议解散

　　C 、 公司因合并或分立需要解散的

　　D 、 人民法院依法予以解散的

　　E 、 公司出现财务危机

　　答案： A,B,C,D

　　解析：公司解散的情形除了A、B、C、D项之外，还有公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销的情形。

　　5、公示催告期间，票据不能( )。

　　A 、 申报权利

　　B 、 付款

　　C 、 转让

　　D 、 承兑

　　E 、 贴现

　　答案： B,C,D,E

　　解析：法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。

　　6、第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括( )。

　　A 、 监督检查

　　B 、 最低利润要求

　　C 、 最低资本要求

　　D 、 市场约束

　　E 、 高管人员资质准入

　　答案： A,C,D

　　解析：第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括：第一支柱——最低资本要求;第二支柱——监督检查;第三支柱——市场纪律(又称市场约束、信息披露)。

　　7、下列属于金融市场短期信用工具的有( )。

　　A 、 支票

　　B 、 债券

　　C 、 股票

　　D 、 本票

　　E 、 汇票

　　答案： A,D,E

　　解析：债券、股票属于长期信用工具。

　　8、按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为( )。

　　A 、 理财产品销售管理

　　B 、 理财投资管理

　　C 、 投资咨询管理

　　D 、 财务管理

　　E 、 资产管理

　　答案： A,B

　　解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。

　　9、下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有( )。

　　A 、 资本管理

　　B 、 资产负债计划管理

　　C 、 业务经营计划管理

　　D 、 定价管理

　　E 、 资金管理

　　答案： A,B,D,E

　　解析：资产负债管理的构成内容包括资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。

　　10、根据行业的市场结构可以把行业划分为( )。

　　A 、 寡头竞争的行业

　　B 、 完全竞争的行业

　　C 、 垄断竞争的行业

　　D 、 寡头垄断的行业

　　E 、 完全垄断的行业

　　答案： B,C,D,E

　　解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业。

　　三、判断题

　　1、充当支付中介是银行最基本的职能。( )

　　答案： 错

　　解析：充当信用中介是银行最基本的职能。

　　2、金融机构不需要向中国反洗钱监测中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。( )

　　答案： 错

　　解析：中国反洗钱监测分析中心的职责之一是接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告。因此，金融机构需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易。

　　3、违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。( )

　　答案： 错

　　解析：违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

　　4、会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。( )

　　答案： 对

　　解析：账面资本又称为会计资本，账面资本反}映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

　　5、设立公司必须依法制定公司章程。( )

　　答案： 对

　　解析：《人民共和国公司法》第十一条明确规定，设立公司必须依法制定公司章程。

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