2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（十一）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、中国银行业监督管理委员会对银行业金融机构业务活动及其风险状况进行非现场监管的法定职责包括( )。

　　A 、 对拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的银行业金融机构采取行政处罚

　　B 、 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

　　C 、 建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施

　　D 、 对股东变更进行审查

　　E 、 建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息

　　答案： A,B,C,E

　　解析：中国银行业监督管理委员会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息。中国银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。中国银行业监督管理委员会应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　2、票据的功能有( )。

　　A 、 融资功能

　　B 、 替代货币功能

　　C 、 支付与结算功能

　　D 、 汇兑功能

　　E 、 信用功能

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：票据的功能包括：(1)汇兑作用。(2)支付与结算作用。(3)融资作用。(4)替代货币作用。(5)信用作用。

　　3、有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括( )。

　　A 、 增收节支、减少赤字

　　B 、 增加税赋

　　C 、 抑制公共事业投资

　　D 、 增加政府机构费用开支

　　E 、 减少各种补贴和救济等福利性支出

　　答案： A,B,C,E

　　解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压力。

　　4、商业银行资本管理的范畴一般包括( )。

　　A 、 监管资本管理

　　B 、 经济资本管理

　　C 、 账面资本管理

　　D 、 核心资本管理

　　E 、 风险资本管理

　　答案： A,B,C

　　解析：资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三方面。

　　5、《人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是( )。

　　A 、 存款自愿

　　B 、 取款自由

　　C 、 存款有息

　　D 、 为存款人保密

　　E 、 存款安全

　　答案： A,B,C,D

　　解析：《人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　6、下列关于流动性风险管理的说法中，正确的有( )。

　　A 、 银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

　　B 、 银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行支付义务的能力

　　C 、 商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额

　　D 、 银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额

　　E 、 商业银行要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额低于现金流期限错配限额。商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额。商业银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度。商业银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力。商业银行要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求。

　　7、矩阵型组织架构的主要特点包括( )。

　　A 、 总行按业务线设立若干事业部

　　B 、 在总行和分支机构之间设立若干区域总部

　　C 、 总行与区域总部按相同序列设立若干事业部

　　D 、 区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导

　　E 、 全行所有业务划分为若干业务线

　　答案： B,C,D

　　解析：按照内部管理模式划分，商业银行组织架构分为以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构、矩阵型组织架构。其中，B、C、D项属于矩阵型组织架构的主要特点。A、E项属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的主要特点。

　　8、我国政策性银行的职能包括( )。

　　A 、 发行货币职能

　　B 、 经济调控职能

　　C 、 政策导向职能

　　D 、 补充性职能

　　E 、 金融服务职能

　　答案： B,C,D,E

　　解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构，其职能包括经济调控职能、政策向导职能、补充性职能和金融服务职能。

　　9、在金融市场中，商业银行可以充当的角色是( )。

　　A 、 融资活动的参与者

　　B 、 金融市场的交易对象

　　C 、 直接融资行为的参与者

　　D 、 金融市场的管理者

　　E 、 间接融资行为的中介

　　答案： A,C,E

　　解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交

　　易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家族、政府、海外投资者等。

　　10、信用卡的主要功能有( )。

　　A 、 转账结算

　　B 、 分期付款

　　C 、 购物消费

　　D 、 汇兑结算

　　E 、 取现

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：信用卡的功能包括购物消费功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能和分期付款功能。

　　三、判断题

　　1、货币供应量是指某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。( )

　　答案： 错

　　解析：货币供应量是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量。

　　2、商业银行董事会例会每半年应至少召开一次。( )

　　答案： 错

　　解析：商业银行董事会例会每季度应至少召开一次。

　　3、代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。( )

　　答案： 对

　　解析：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

　　4、以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。( )

　　答案： 对

　　解析：以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。

　　5、企业法人的分支机构可以自主决定对外提供保证，出具的保证合同有效。( )

　　答案： 错

　　解析：企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。

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