2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（八）_第2页

　　11、 根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定(　　)家商业银行作为托管人。

　　A 、 1

　　B 、 3

　　C 、 4

　　D 、 5

　　答案： A

　　12、 银行业从业人员对客户提出的问题应当本着(　　)的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。

　　A 、 诚实信用

　　B 、 公开公正

　　C 、 风险提示

　　D 、 了解客户

　　答案： A

　　解析： 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定要求，对客户提出的问题本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　13、 在向客户推荐产品或提供服务时，(　　)不属于银行业从业人员应当提示的风险。

　　A 、 系统风险

　　B 、 法律风险

　　C 、 政策风险

　　D 、 市场风险

　　答案： A

　　解析： 银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。

　　14、 作为一名信贷人员，(　　)是不正确的。

　　A 、 按照要求对客户信贷资料进行归档

　　B 、 采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成

　　C 、 按照要求对客户贷款进行贷后监控

　　D 、 让客户根据银行规定编造审核材料

　　答案： D

　　解析： 作为信贷人员，以下行为明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：①不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议;②在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之;③当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲;④不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面;⑤省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见;⑥明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为不按照规定进行有效的贷后监控。

　　15、 下列选项中，不属于银行业从业基本准则中礼貌服务的具体内容的是(　　)。

　　A 、 穿着得体

　　B 、 不歧视残疾人客户

　　C 、 为客户提供优质服务

　　D 、 对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况

　　答案： B

　　解析： 银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求。银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求。对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解。不歧视残疾人客户属于银行业从业基本准则中公平对待的要求。

　　16、 我国金融市场的发展是从l984年(　　)开始的。

　　A 、 同业拆借市场

　　B 、 股票市场

　　C 、 债券市场

　　D 、 票据市场

　　答案： A

　　解析： 我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的，1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。

　　17、 (　　)，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。

　　A 、 1985年底

　　B 、 1987年底

　　C 、 1990年底

　　D 、 1999年底

　　答案： C

　　18、 下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是(　　)。

　　A 、 形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构

　　B 、 形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构

　　C 、 形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构

　　D 、 形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构

　　答案： C

　　解析： 2002年10月。上海黄金交易所成立，目前已初步形成了以黄金交易为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

　　19、 下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是(　　)。

　　A 、 资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

　　B 、 货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平

　　C 、 金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

　　D 、 金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户

　　答案： A

　　解析： 货币市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需的资金，而在出现流动性过剩时，又能及时将资金运用出去，提高盈利性，因此，货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。

　　20、 金融市场发展对商业银行的挑战不包括(　　)。

　　A 、 银行不断加深参与金融市场的程度，将会使自身的风险管理的难度越来越大

　　B 、 金融市场会放大商业银行的风险事件

　　C 、 随着资本市场的发展，会增强银行的资金来源

　　D 、 大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失

　　答案： C

　　解析： 金融市场的发展在为银行提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，主要表现在：①随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场风波对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。②金融市场会放大商业银行的风险事件。③随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行 的资金来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。

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