2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（三）_第2页

　　16、 公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是(　　)。

　　A 、 电话催收

　　B 、 向借款人发出“提前还款通知书”

　　C 、 就抵押物的处置与借款人达成协议

　　D 、 对借款人提起诉讼

　　答案： A

　　解析： 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收;如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息;如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议;逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

　　17、 关于个人汽车贷款展期说法正确的是(　　)。

　　A 、 可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年

　　B 、 只可以展期一次且展期期限不能超过一年

　　C 、 可以不限展期次数且展期可以长于一年

　　D 、 只可以展期一次但展期可以长于一年

　　答案： B

　　解析： 银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。

　　18、 以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有(　　)。

　　A 、 合法有效的身份证件

　　B 、 借款人开办企业的工商营业执照

　　C 、 明确的用款计划以及与之相关的资料

　　D 、 贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

　　答案： C

　　解析： ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料;C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。

　　19、 有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注(　　)。

　　A 、 项目进展情况的检查

　　B 、 企业财务经营状况的检查

　　C 、 借款人情况的检查

　　D 、 日常走访企业

　　答案： C

　　解析： C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分;ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。

　　20、 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的(　　)内将异议申请转交征信服务中心。

　　A 、 2个工作日

　　B 、 7个工作日

　　C 、 10个工作日

　　D 、 15个工作日

　　答案： A

　　解析： 根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有(　　)。

　　A 、 个人私设银行

　　B 、 企事业单位私设储蓄所

　　C 、 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

　　D 、 商业银行在客户存款时许诺先付利息

　　E 、 擅自提高利率吸收存款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款方式不合法是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。A、B、C选项属于主体不合法，D、E选项属于方式不合法。

　　2、 下列关于保险诈骗罪的说法正确的有(　　)。

　　A 、 保险诈骗罪的对象是保险公司

　　B 、 保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成

　　C 、 主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

　　D 、 单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

　　E 、 本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 保险诈骗罪是指故意虚构保险标的，投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或夸大损失程度，或编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，或故意造成被保险人死亡、伤残或疾病，骗取保险金的行为。本罪的对象是保险金，故A选项说法错误。其他选项均符合保险诈骗罪的规定。

　　3、 下列关于签订、履行合同失职被骗罪的说法正确的有(　　)。

　　A 、 本罪属于渎职犯罪

　　B 、 本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产

　　C 、 本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪

　　D 、 金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处

　　E 、 致使国家利益遭受重大损失的处以10年以上有期徒刑

　　答案： A,B,D

　　解析： 签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误。A、B、D选项的说法均符合有关签订、履行合同失职被骗罪的说法。

　　4、 以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有(　　)。

　　A 、 编造引进资金、项目等虚假理由

　　B 、 使用虚假的经济合同

　　C 、 使用虚假的证明文件

　　D 、 使用虚假的产权证明作担保

　　E 、 超出抵押物价值重复担保

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 贷款诈骗罪的客观表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷款。

　　5、 关于吸收客户资金不人账罪说法正确的有(　　)。

　　A 、 本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

　　B 、 吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

　　C 、 本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要

　　D 、 “吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿

　　E 、 本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 根据《刑法修正案(六)》，吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意，但不以非法牟利目的为必要，故C选项错误，A、B、D、E选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。

　　6、 我国商业银行计算核心资本充足率时，应从资本扣除的项目有(　　)。

　　A 、 商誉

　　B 、 商业银行对非未并表金融机构的资本投资

　　C 、 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

　　D 、 商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

　　E 、 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%

　　答案： A,D,E

　　解析： 我国商业银行在计算核心资本充足率时，从资本中扣除的项目有：①商誉;②商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%;③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%。故A、D、E选项正确。B、C选项是计算资本充足率时应扣除的项目。

　　7、 商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有(　　)。

　　A 、 缩小资产总规模

　　B 、 贷款出售或贷款证券化

　　C 、 减少交易账户业务

　　D 、 收回贷款用以购买高质量的国债

　　E 、 尽量少发放高风险的贷款

　　答案： B,C,D,E

　　8、 下列对《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱及相关内容的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 三大支柱包括最低资本要求、外部监管和资本约束机制

　　B 、 最低资本要求中引入了计量信用风险的内部评级法

　　C 、 在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正

　　D 、 利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息

　　E 、 外部监管是对其他两个支柱的补充

　　答案： B,C,D

　　解析： 《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱主要包括最低资本要求、外部监管和市场约束，分别为第一支柱、第二支柱和第三支柱。故选项A说法错误。最低资本要求进行了两项重大创新：①在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;②引入了计量信用风险的内部评级法。故选项B说法正确。在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正。故选项C说法正确。由于利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息，因此，《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平。故选项D说法正确。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。故选项E说法错误。

　　9、 合规风险管理体系应包括(　　)要素。

　　A 、 合规政策

　　B 、 合规管理部门

　　C 、 合规风险管理计划

　　D 、 合规风险识别和管理流程

　　E 、 合规培训与教育制度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

　　10、 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(　　)。

　　A 、 资本充足率

　　B 、 资本构成

　　C 、 风险敞口及风险管理策略

　　D 、 盈利能力

　　E 、 管理水平及过程

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平，其范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

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