16、 国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行( )监督管理。
A 、 并表
B 、 直接
C 、 垂直
D 、 全面
答案： A
解析： 国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。
17、 最常见的利率违规行为是( )。
A 、 银行高于法定利息吸收存款
B 、 银行低于法定利息吸收存款
C 、 银行高于法定利息发放贷款
D 、 擅自或变相以高利息发行债券
答案： A
解析： 根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的;②变相提高或降低存、贷款利率的;③擅自或变相以高利率发行债券的;④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。
18、 对贷款合同的保全措施描述不正确的是( )。
A 、 债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为
B 、 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权
C 、 代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担
D 、 撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担
答案： C
19、 贴现属于( )。
A 、 存款业务
B 、 授信业务
C 、 表外业务
D 、 衍生产品业务
答案： B
解析： 授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
20、 下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是( )。
A 、 借款人丧失商业信誉
B 、 借款人抽逃资金
C 、 借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D 、 借款人经营状况严重恶化
答案： C
解析： A、B、D选项所述属于贷款人行使不安抗辩权的情形。借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。
二、多项选择题
1、 金融创新中坚持的四个“认识”原则包括( )。
A 、 认识你的成本
B 、 认识你的业务
C 、 认识你的风险
D 、 认识你的客户
E 、 认识你的交易对手
答案： B,C,D,E
解析： 金融创新的四个“认识”原则包括：“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的客户”和“认识你的交易对手”。
2、 在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。
A 、 审慎尽责
B 、 充分信息披露
C 、 引导理性消费
D 、 客户资产隔离和客户教育
E 、 妥善处理利益冲突
答案： A,B,C,D,E
解析： 在金融创新中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突和客户教育六个方面来保护客户利益。
3、 根据资产信用风险的大小，将资产分为( )风险档次。
A 、 0
B 、 20%
C 、 50%
D 、 70%
E 、 100%
答案： A,B,C,E
解析： 根据《巴塞尔资本协议》第三部分内容规定，根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。
4、 下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有( )。
A 、 要求商业银行限制资产增长速度
B 、 要求商业银行提高风险控制能力
C 、 要求商业银行限制固定资产购置
D 、 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
E 、 要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划
答案： A,C,D,E
解析： 要求商业银行提高风险控制能力是中国银监会对资本充足银行的干预措施，故B选项不正确。其他选项内容均是中国银监会对资本不充足银行的干预措施。
5、 下列银行的各业务中存在信用风险的有( )。
A 、 同业交易
B 、 贸易融资
C 、 票据承兑
D 、 掉期交易
E 、 金融期货
答案： A,B,C,D,E
解析： 银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他金融工具所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、掉期、债券、股权、承诺和担保以及交易的结算等。
6、 下列金融犯罪不能由单位构成的有( )。
A 、 信用卡诈骗罪
B 、 贷款诈骗罪
C 、 伪造货币罪
D 、 违法票据承兑、付款、保证罪
E 、 票据诈骗罪
答案： A,B,C
解析： 信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪，故A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪，故B选项正确。伪造货币罪的主体是一般主体，为年满1 6周岁，具有辨认控制能力的自然人，故C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员，故D选项错误。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位，故E选项错误。
7、 下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有( )。
A 、 贪污
B 、 受贿
C 、 贷款诈骗罪
D 、 挪用公款罪
E 、 签订合同失职罪
答案： A,B,D,E
解析： 银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪，故A、B、D、E选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪，故B选项错误。
8、 金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括( )。
A 、 主观上均具有非法占有目的
B 、 实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为
C 、 受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
D 、 受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失
E 、 使受骗者陷入或者强化认识错误
答案： A,B,C,D,E
解析： 金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是主观上均具有非法占有目的，客观上遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;②使受骗者陷入或者强化认识错误;③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为;④受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。
9、 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，( )。
A 、 不得为其提供资金账户
B 、 不得为其将财产转换为现金、有价证券
C 、 不得协助其将资金汇往境外
D 、 不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移
E 、 可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外
答案： A,B,C,D
解析： 银行工作人员不得为洗钱者提供下列服务：①提供资金账户;②协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券;③通过转账或者其他结算方式协助资金转移;④协助将资金汇往境外;⑤以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。
10、 非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。
A 、 信用证
B 、 资信证明
C 、 票据
D 、 保函
E 、 存单
答案： A,B,C,D,E
解析： 非法出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。
三、判断题
1、 物价总水平上涨是通货膨胀的主要标志。( )
A 、 正确
B 、 错误
答案： A
解析： 物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。
2、 一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。( )
A 、 正确
B 、 错误
答案： B
解析： 一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于显失公平的合同。
3、 银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户暗示规避外汇监管的规定。( )
A 、 正确
B 、 错误
答案： B
解析： 监管规避准则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
4、 《反洗钱法》规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。( )
A 、 正确
B 、 错误
答案： B
解析： 根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。
5、 银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。( )
A 、 正确
B 、 错误
答案： B
解析： 银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私
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